Описание функциональности InsCom

INSURANCE CОMPANY

(InsCom)

INSURANCE CОMPANY-LIFE

(InsCom-Life)

 

Описание функциональности


  Версия 4.4

 LIFE & GENERAL INSURANCE

  


 

Материалы предназначены для получения информации по информационной системе InsuranceCompany (InsCom). Описаны особенности интерфейса и подходы, которые положены в основу организации системы. Изучение данных материалов имеет значение для изучения возможностей InsCom. 

Материалы предназначены для специалистов по страхованию, их можно использовать для предварительного знакомства с InsCom. 

Все авторские права защищены. Материалы подпадают под действие положений об авторских правах и не могут быть воспроизведены частично или полностью методом фото - и ксерокопирования или видео - и звукозаписи с любой целью без письменного разрешения собственника авторского права. Такое письменное разрешение должно быть также получено до того как любая часть данных материалов будет заложена в любую систему сохранения информации.

 

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ

 

Назначение InsCom

InsCom автоматизирует деятельность страховой компании и поддерживает полный цикл процесса учета информации.

InsCom  это:

§  Передовые технологии и современные концепции.

§  Индивидуальные настройки страховых продуктов.

§  Интеграция с существующими стандартными бухгалтерскими программами.

Основные функции InsCom

§   Полный учет всей страховой информации с разделением по филиалам.

§   Гибкая настройка на любые страховые продукты.

§   Связь с бухгалтерией, контроль платежей.

§   CRM. Менеджмент клиентов.

§   Управление заданиями сотрудников.

§   Расчет страховых резервов.

§   Внутренняя отчетность - более 350 отчетов.

§   Внешняя отчетность.

§   Расчет налогов.

§   Анализ и актуарные расчеты.

§   Контроль страхования.

§   Планирование.

Построение InsCom

Общая база данных

InsCom реализует эффективный учет информации в единой базе данных, которая построена и оптимизирована в соответствии со страховой наукой:

§  Полисы прямого страхования и перестрахования.

§  Урегулирование убытков.

§  Клиенты и объекты страхования.

§  Связь бухгалтерского и страхового блоков.

§  Бланки полисов.

§  Агенты и комиссионные.

Эффективность

§  Отсутствие практических ограничений по уровню детализации информации

§  Отсутствие практических ограничений объему данных

§  Отсутствие практических ограничений по количеству пользователей.

Все виды страхования

§  Гибкая 3-х уровневая настройка на любые страховые продукты по всем видам страхования.

Расчёты и контроль данных

§  Расчет премий с учетом скидок и надбавок.

§  Менеджмент рисков и актуарные расчеты.

§  Использование аналитических методов.

Удобное использование

§  Оформление интерфейса в едином стандарте.

§  Современные экранные формы.

§  Профессионально оформленные отчеты с использованием графики.

§  Система обучения.

Защита данных

Для каждого пользователя определяются права доступа:

§  На уровне операционной системы.

§  На уровне системы управления базами данных.

§  На уровне интерфейса.

§  На уровне параметров системы.

Платформы

Система реализована в двух новейших вариантах информационных технологий:

§  MS Windows XP Server, MS SQL Server 2000 standart edition.

§  MS Windows XP, MS SQL Server desktop edition.

Internet

§  Экспорт данных в HTML и XML форматы.

§  Отправка отчетов и данных в электронном виде по e-mail.

§  Возможность доступа из Internet.

Многоязыковая реализация

На уровне:

§  Форм.

§  Отчетов.

§  Справочных данных.

Работа с филиалами

§  Использование в филиалах полноценной системы учета.

§  Работа в режиме on-line с центральной базой данных.

§  Обмен данными в режиме off-line средствами электронной почты.

§  Работа с помощью Web-интерфейса с общей базой данных (решение InsCom-Web).

Страховые продукты

Страховой продукт, включающий в себя набор рисков, служит основой учета в InsCom. Характеристики каждого страхового продукта определяются при настройке. InsCom позволяет оперативно создавать страховые продукты и реализовывать страховые полисы с наборами различных рисков и застрахованных объектов.

Клиенты

В InsCom реализована концепция CRM (Customer Relationships Management). Необходимое условие для реализации  CRM  - единый реестр клиентов. Клиентом InsCom является любое физическое или юридическое лицо, являющееся реальным или потенциальным клиентом страховой компании, а также любые другие участники страхового процесса.

Персональные данные физического или юридического лица хранятся в реестре. InsCom обеспечивает возможность отчета о связи любого застрахованного лица с его договорами, платежами, выплатами, застрахованными объектами. Это дает возможность осуществить эффективный контроль взаимодействий с клиентом, снизить возможность ошибок и/или фальсификаций. Таким образом, в системе сохраняется полная информация о каждом клиенте, формируются задания по клиенту, контролируется их выполнение, осуществляется мониторинг, накапливается статистика.

Объекты

В InsCom реализован единый реестр объектов. Объекты имеют широкий набор атрибутов, необходимых для дальнейшего анализа. Наличие информации о застрахованных объектах и их владельцах, фиксация связей между ними и возможность оперативного поиска являются эффективными средствами контроля и борьбы с мошенничеством.

Модули InsCom

Документы

Основной модуль InsCom, осуществляет учет полисов и возмещений. InsCom осуществляет контроль над введенными данными: соответствие их правилам страхования и условиям конкретного продукта. InsCom может автоматически вычислять страховую премию и другие составляющие полиса (в т.ч. ОСАГО).

Полисы прямого страхования

В InsCom реализован учёт полисов прямого страхования по любым страховым продуктам. Платежи по полисам связываются с бухгалтерскими платежами. Полис можно изготавливать на принтере.

Премии

Учет графиков оплат по полисам и связь с поступившими премиями.

Перестрахование

В InsCom реализован учет входящего, исходящего перестрахования и сострахования.

В InsCom обрабатываются все типы договоров между компанией и перестраховщиками. Учитываются пропорциональные и непропорциональные договора перестрахования. Перестраховываться может весь страховой договор, конкретный объект или риск. Глубоко проработана автоматическая передача договоров в перестрахование.

В системе есть возможность автоматического расчета страховой суммы, переданной в перестрахование. Этот процесс может осуществляться по каждому договору или по группе договоров.

Урегулирование убытков

InsCom поддерживает полный цикл урегулирования убытков.

InsCom обеспечивает эффективный учет урегулирования в соответствии со страховым продуктом и условиями полиса. InsCom ведет учет страховых возмещений при наличии перестраховщика.

Учет урегулирования по всем видам страхования и всем страховым продуктам осуществляется в общей базе данных.

Пролонгация договоров

InsCom автоматически отслеживает договора, срок действия которых заканчивается через определенное количество дней. InsCom готовит письма для клиентов с предложениями о продлении договора, реализована возможность автоматического продления полисов при поступлении платежа.

Комиссионные  агентов

InsCom расчитывает комиссионное вознаграждение. Комиссионные могут определяться по нескольким посредникам и по каждому платежу.

Связь с бухгалтерией

InsCom отслеживает все даты, когда должен поступить платеж. Генерируется отчет о задолженности и плановых платежах за определенный период.

После ввода банковской выписки (вручную либо с помощью импорта) платежи связываются в ручном и автоматическом режиме.

InsCom так же позволяет осуществлять зачеты, перенос платежей на другой полис, автоматически определять период для начисления.

Учёт бланков полисов

Учёт всех операций с бланками.

При учете полисов автоматически осуществляется списание бланков.

Отчеты

InsCom имеет большое количество отчетов для анализа информации (350 отчетов + формы квартальной и годовой отчетности). Благодаря этому страховая компания всегда владеет актуальной информацией.

В систему могут быть добавлены новые отчеты. Для обработки данных используются современные технологии:

§  Встроенный генератор отчетов.

§  Экспорт в MS Word, в MS Excel или в HTML.

Монитор руководителя

Монитор руководителя предназначен для оперативного отображения основных показателей деятельности компании в наглядном виде.

Сводные таблицы

Средство аналитической обработки OLAP InsCom  для анализа страхования и актуарных расчетов.

Планирование

Планирование произвольных показателей деятельности компании на определенный период с последующим сравнением с реальными результатами деятельности.

Конфигуратор

Модуль позволяет настраивать параметры InsCom, в т.ч. визуальными средствами, настраивать страховые продукты и создавать тарифные таблицы.

Обмен данными

Модуль позволяет осуществлять обмен данными с филиалами и внешними программами.

Маркетинг

Подбор страховых продуктов, формирование списков клиентов для рассылки писем, контроль, CRM.

Преимущества InsCom

§  Учёт всех страховых данных в общей базе.

§  Использование методов организации коллективной работы.

§  Использование стандартных бухгалтерских программ.

§  Технологии от Microsoft.

§  Нет ограничений по объемам данных и количеству пользователей.

§  Работа в сети или локально.

§  Связь с филиалами по off-line или работа с общей базой по on-line.

§  Полноценная система в филиалах.

§  CRM – концепция.


УЧИТЫВАЕМЫЕ ДАННЫЕ

Клиенты и объекты

§   Общий реестр клиентов.

§   Общий реестр застрахованных объектов.

Бланки

§   Принятые из типографии бланки.

§   Переданные бланки в подразделения, филиалы.

§   Возвращенные бланки.

§   Списанные бланки.

§   Движение бланка (история прохождения).

Полисы

§   Полисы по страховым продуктам любой сложности.

§   Планы платежей любой сложности.

§   История изменений условий полиса.

Премии

§   Учет поступлений.

§   Связь плана платежей по полисам с поступлениями.

§  Учет комиссионного вознаграждения по произвольным алгоритмам.

Перестрахование

§   Принятое перестрахование.

§   Переданное перестрахование, в т.ч. автоматическая передача рисков в перестрахование.

§   Ретроцессия:

§   Перестрахование квотное, квотно - эксцедентное, эксцедент сумм, эксцедент убытка.

Урегулирование убытков

§  Сообщения о страховых случаях.

§  Дела по страховым случаям.

§  Претензии.

§  Пострадавшие объекты.

§  Оценки убытков.

§  Регрессы, затраты.

§  Передача в перестрахование.

§  Страховые возмещения, платежные документы.

§  Страховые акты.

§  Использование международных стандартов страхового учета.

§  Соблюдение требований  законодательства.

§  Соответствие страховых показателей и полей базы данных.

§  Интерфейсы в соответствии с международной терминологией, в т.ч. полностью переработанный механизм 

§  Представление данных, правил учета и терминологии в соответствии с международными стандартами.

§  Однозначный механизм разбивки по рискам, видам страхования и линиям бизнеса страховых данных: премий, выплат, заявленных убытков, резервов выплат, расходов на ведение дела, административных расходов. Обязательный уровень разбивки - линии бизнеса.

§  Ведение истории изменений заявленных убытков и резервов выплат.

§  Формализованное отражение сути изменений по  аддендумам.

§  Протоколирование изменений информации базы данных.

§  Учет периодов страхового покрытия по каждой части внесенного платежа.

§  Корректное определение страховых выплат.

§  Закрытие отчетных периодов в расчетных данных.

§  Ведение плана выплат.

§  Формализованный механизм связи с бухгалтерией.

§  Улучшенный механизм передачи обновлений и инсталляций, отказ от шифрования процедур.

§  Возможность использования Web-интерфейсов.

§  Возможность использования  аналитической системы InsComBI.

Дополнительная информация:

Интерфейс:

Режим «Затраты».

Административные расходы (план, факт):

§  Расходы на привлечение новых клиентов.

§  Материальные затраты.

§  Расходы на оплату труда.

§  Амортизационные расходы.

§  Расходы на страхование имущества.

§  Реклама.

§  Аудиторские услуги.

§  Аренда имущества.

§  Ремонт основных средств.

Аквизиционные расходы.

§  Бланки полисов.

§  Инкассаторские услуги.

§  Отчисления в Моторное Бюро.

Инвестиционный доход (Инвестиционная прибыль)

Инвестиционные расходы

Расходы по привлечению новых клиентов . 

Модифицированный справочник расходов по урегулированию:

§  Аварийные комиссары.

§  Эксперты.

§  Эвакуаторы.

§  Прочие расходы по ведению страховых операций (сбор документов, услуги представителей по урегулированию убытков, детективы). 

§  Судебные расходы по регрессам.

Режим "Линии (классы) бизнеса" в разделе "Конфигуратор":

§  Страхование от несчастного случая и страхования здоровья .

§  Транспортное страхование: от физического повреждения и страхования ответственности .

§  Страхования имущества (пожар, взрыв и тому подобное) .

§  Страхования ответственности .

§  Морское, авиационное и транспортное страхование.

§  Перестрахование.

Структура раздела "Главная форма - Документы":

§  ЗАЯВЛЕНИЯ/ПОЛИСЫ

§  Генеральные договора

§  ПРИНЯТОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ->

§  ПЕРЕДАННОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ->

§  УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКОВ->

СИСТЕМНАЯ АРХИТЕКТУРА

Аннотация

Системная архитектура Insurance Company построена на модели клиент-сервер. В качестве клиента используется платформа MS Access (режим “проект”), в качестве сервера – MS SQL Server. Все транзакции осуществляются на стороне сервера.

Работа с филиалами зависит от качества канала связи. InsCom работает в сети филиалов с установкой полноценных рабочих мест и обменом данными в режимах on-line и off-line. Если существует выделенный канал (не менее 64 Кбит), рекомендуется on-line режим работы с центральной базой. В противном случае организуется процедура передачи данных из филиала в центральный офис средствами электронной почты.

Экспорт данных в центральную базу включает процедуру идентификации объектов учета по первичным ключам и по другим параметрам.

Все объекты учета имеют интерфейс поиска/просмотра записей с фильтрацией по заранее определенным полям. Максимальное количество отобранных записей в интерфейсах поиска и просмотра справочников задается индивидуально для каждого пользователя (по умолчанию – 30).

Дистрибуция программного обеспечения клиента системы сводится к копированию исполняемых файлов и WORD-шаблонов отчетности. Регистрации файлов в реестре Windows не требуется.

Дистрибуция серверной части системы представляет собой установку баз данных и настройки прав пользователей.

В формах есть управление для навигации по набору записей.

Отсутствует возможность сохранить записи, неконтролируемо нарушающие бизнес-правила системы.

Реализован механизм просмотра истории изменений базы данных (в т.ч. ведется протокол удаленных записей).

Практические ограничения по уровню детализации информации, объему данных, количеству пользователей отсутствуют.

Система InsCom представляет собой полнофункциональную систему автоматизации задач учета и анализа деятельности страховой компании (бэк-офис). Архитектура системы отличается концептуальным единством в подходе к решению всего комплекса задач учета и анализа. Данный подход позволяет легко решать задачи модификации системы на основе родовидовых отношений между бизнес-сущностями. Например, один и тот же инструментарий используется при оформлении прямого договора страхования, генерального договора, приема полисов по принятому перестрахованию и передачи объектов/рисков в переданное перестрахование. Соблюден принцип единичного учета клиентов и объектов и назначения им соответствующих ролей в учитываемых бизнес-процессах. Центральным в системе является понятие страхового продукта. Формальное описание страхового продукта позволяет легко модифицировать учет полисов и таким образом, быстро реагировать на требования бизнеса по учету новых и модификации существующих продуктов. Настройка продукта имеет 3 уровня (1 и 2 - с помощью конфигурирования, 3-с помощью программирования) и осуществляется,  в основном, компанией-разработчиком. Ввод нового продукта не требует перекомпиляции системы, хотя могут существовать тарифы, требующие написания программного кода на стороне клиента (очень редко). Написание отчетов и печатных форм в основном осуществляется силами компании-разработчика.

 Процесс внедрения системы в страховой компании требует определенных усилий, как со стороны заказчика, так и со стороны исполнителя:

§  Реорганизация бизнес-процессов компании в части:

Перехода бухгалтерии на агрегированный учет;

приведения страховых продуктов компании к унифицированной форме;

перехода к единой нумерации документов внутри компании.

§  Настройка системы:

Растройка системных справочников;

формальное описание и ввод описаний страховых продуктов;

миграция фактических данных.

 

ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ СХЕМА InsCom


СТРУКТУРНАЯ СХЕМА InsCom 

 


ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ ПО INSCOM 

Решения на платформе InsCom

Услуги

Страховые продукты InsCom

Настроено более 300 страховых продуктов различной сложности.

Компоненты InsCom


www.ins.com.ua/add


Отчеты InsCom


www.ins.com.ua/components

КЛИЕНТЫ

Система позволяет вести базу клиентов компании, учитывая различную информацию по ним. Внесение клиента в базу не зависит от наличия каких-либо его связей со страховой компанией. Регистрация клиента в одной из ролей бизнес-процесса компании (страхователь, плательщик и т.д.) устанавливает такие связи. Набор предоставляемой информации для заполнения может изменяться в зависимости от роли клиента. База клиентов представляет простой и удобный в использовании механизм регистрации физических и юридических лиц, их отношений между собой и с базой объектов. Существует возможность объединения клиентов в различные группы, просматривать различную статистическую информацию по истории клиента:

§   Поддержка справочника клиентов (физические, юридические лица).

§   Ввод нового клиента, редактирование существующего.

§   Поиск по различным критериям.

§   Печать перечня клиентов по результатам поиска.

§   Возможность создания групп клиентов.

§   Страховая информация по клиенту с возможностью просмотра первичных документов.

§   Подстройка формы в зависимости от режима, из которого вызывается справочник.

 База клиентов в общем случае не зависит от наличия каких-либо связей клиента со страховой компанией. Регистрация клиента в одной из ролей бизнес-процесса компании (страхователь, плательщик, выгодоприобретатель, агент и т.д.) устанавливает такую связь. Независимо от роли, которую играет клиент, для заполнения предоставляется полный набор его атрибутов.

База клиентов представляет простой и удобный в использовании механизм регистрации физических и юридических лиц, их отношений между собой и с базой объектов.

§         Структурированная информация (адрес, ФИО) хранится в одном поле. Для использования этой информации в задачах идентификации клиентов и построения структурированных отчетов предусмотрены дополнительные поля-справочники.

§         Регистрируется база документов клиента (свидетельство о регистрации юридического лица, водительские права и т.п).

§         Реализована процедура идентификации клиента при его регистрации или внесении исправлений.

§         Регистрируется основная информация о договорах с сервисными компаниями.

§         Есть признак перехода юридического лица в статус недействующего.

§         На уровне отчета о страховой истории клиента отображается актуальный список ролей клиента.

§         Есть возможность фиксировать историю изменений атрибутов клиента.

Общий реестр клиентов позволяет реализовать концепцию CRM. Описание CRM InsCom содержится в соответствующем разделе.

 

ОБЪЕКТЫ

Система позволяет учитывать различные объекты, собирая и накапливая по ним различную информацию. Внесение объекта в базу не зависит от наличия каких-либо его связей со страховой компанией. Регистрация объекта в одной из ролей бизнес-процесса компании (объект страхования, пострадавший объект и т.п.) устанавливает такие связи. В зависимости от роли объекта в бизнес-процессе компании может изменяться перечень атрибутов объекта. Реализованы функциипо работе с объектами:

§   Разделение объектов на группы для удобства ввода информации.

§  Страховая информация по объекту.

§  Копирование объекта.

§  Создание отношений между объектами.

§  Указание владельца(-ев) объекта.

§   Подстройка формы в зависимости от режима, из которого вызывается справочник.

База объектов в общем случае не зависит от наличия каких-либо связей объекта со страховой компанией. Регистрация объекта в одной из ролей бизнес-процесса компании (объект страхования, пострадавший объект и т.п.) устанавливает такую связь. Независимо от роли, которую играет объект, для заполнения предоставляется полный набор его атрибутов. Все объекты системы поделены на следующие непересекающиеся множества:

§   Наземный транспорт;

§   грузы;

§   имущество;

§   договоры;

§   водный транспорт;

§   продукты;

§   сельскохозяйственные культуры;

§   животные;

§   воздушный и аэрокосмический транспорт;

§   юридические лица;

§   физические лица.

Каждый из объектов системы имеет идентификационный код и название. Для всех объектов, исключая юридические и физические лица, обязательно должно быть определено отношение «Владелец объекта». При вводе полиса будут показаны только те объекты, которыми владеет страхователь или его партнеры.

 Для каждого из вышеперечисленных типов объектов существует форма экранного ввода с фиксированным набором атрибутов. Атрибутизация объекта должна покрывать все потребности страхового бизнеса по тарификации премии во всех страховых продуктах и т.п.

Реализована процедура идентификации объекта. В частности, идентификация имущества производится по его адресу.

Есть возможность подстройки формы в зависимости от подтипа объекта (имущество – квартира, товарные запасы, офисное оборудование и т.п.)

РЕГИСТРАЦИЯ КЛИЕНТОВ И ОБЪЕКТОВ 



 

СЕРВИС

Дневник

В дневнике учитываются выполняемые задания сотрудников компании по различным направлениям деятельности. Поддерживается контроль выполнения, напоминание, периодические задания, отчеты. Задания можно связывать с различными объектами учета - клиентами, полисами, делами по урегулированию. Задания могут объединяться в группы для облегчения анализа и контроля. Существует возможность создания типовых заданий. Учитывается контроль используемого времени, процент выполнения, важность и т.д.

§   Учет задач сотрудников.

§   Контроль просроченных задач.

§   Выдача сообщений о назначенных задачах сотруднику.

§   Печать отчетов.

§   Создание новых задач, редактирование.

§   Переназначение задач другому сотруднику.

§   Хранение различной дополнительной информации по задачам в отдельных файлах.

§   Разделение задач по категориям, типовым задачам, назначение главной задачи, три уровня важности, повторяющиеся задачи.

§   Привязка задач к разделам системы: урегулирование, полисы, клиенты и т.д.

В дневнике событий и распоряжений фиксируются задания по:

§   полисам;

§   клиентам;

§   урегулированию убытков;

§   распоряжениям на выплату;

§   учету бланков;

§   учету платежей;

§   перестрахованию;

§   переносу данных;

§   администрированию;

§   личным связям;

Дневник позволяет назначать исполнителя и контролировать исполнение.

Параметры пользователей

§   Возможность ввода значений пользователя, используемых для подстановки по умолчанию на различных формах.

§  Возможность переключиться на другой филиал и работать от.

Калькулятор валют

§   Перерасчет указанной сумы в национальной валюте в сумму в указанной валюте и обратный перерасчет.

§   Использование значения курса валют из справочника валют.

§   Возможность ввода произвольного курса.

§   Хранение курсов валют.

§   Получение курса валют на произвольную дату.

§   Ввод нового курса, редактирование, удаление.

§   Хранение до 5 различных курсов валют на одну дату.

§  Произвольное количество валют.

Обучение

§   Выдача тестового задания и проверка правильности его выполнения.

§   Просмотр 10 лучших результатов.

Контакт

§   Быстрое создание задачи на основании заполненной формы контакта.

§   Возможность отправки сообщения - уведомления оператору, которому назначается задание.

Выполнить действие по форме

§   Выполнение различных, заранее определенных операций по текущей

 

ДОКУМЕНТЫ

Заявления/полисы

Регистрация полиса осуществляется всегда в рамках конкретного страхового продукта. Страховой продукт определяет все основные параметры процесса регистрации/изменения полиса: вид экранных и печатных форм, типы страхуемых объектов и перечень рисков, правила вступления полиса в силу, правила изменения покрытия, метод учета премий и т.д.

Имеется возможность просмотра и редактирования связанных с полисом данных (страховые случаи, перестрахование, история движения бланка и т.д.). Поддерживается печать полиса на бланк, печать карты полиса. Удобной опцией является возможность дублирования информации при создании нового полиса. Ведение полиса включает возможность аннулирования полиса, пролонгации полиса с выдачей нового бланка, оформление аддендума.

§   Ввод, редактирование, удаление полиса.

§   Сохранение дополнительной информации по полису в различных форматах (файлах).

§   Учет полисов в разрезе генеральных договоров.

§   Расчет тарифов (с учетом скидок и надбавок).

§   Полуавтоматическое заполнение полисов, расчет вычисляемых значений.

§   Учет множества объектов и рисков.

§   Комбинированные договора страхования.

§   Печать полиса на бланк (с возможностью перемещения верхнего левого угла отчета вниз и(или) вправо).

§   Печать карточки полиса.

§   Печать журнала полисов.

§   Рассроченные платежи по полисам.

§   Учет задолженности.

§   Распределение платежей по объектам-рискам.

§   Перестрахование.

§   Просмотр информации об условиях перестрахования.

§   Сострахование.

§   Общие изменения.

§   Изменение условий страхования.

§   Изменения застрахованных объектов.

§   Изменения списка партнеров, посредников.

§   Переоформление полиса.

§   Расторжение полиса.

§   Утрата полиса.

§   Дублирование полиса.

§   Остатки страховой суммы.

§   Андеррайтинг.

§   Учет в разрезе представительств.

§   Хранение различных настраиваемых дополнительных параметров.

§   История передачи бланка полиса.

§   Различные условия вступления полиса в силу.

§   Различные варианты начисления премии для бухгалтерии.

§   Возможность сдвига сроков страхования по условию.

§   Приостановление страховой защиты в случае задолженности страхователя.

§   Зачисление платежей, поступивших в бухгалтерию.

Имеется возможность просмотра и редактирования связанных с полисом сущностей:

§   страховые случаи и убытки;

§   договор перестрахования;

§   история бланка;

Поддерживается печать полиса на бланк, печать карты полиса (что полезно для верификации введенных данных).

Удобной опцией является возможность дублирования информации при создании нового полиса.

Ведение полиса включает возможность аннулирования полиса, пролонгации полиса с выдачей нового бланка (в базе создается новая запись, сохраняется ссылка на предыдущий полис), оформление аддендума.

 

СТРУКТУРНАЯ СХЕМА ПОЛИСА


Оформление аддендумов

 Аддендумы к полису делятся на 3 основных категории – общие изменения, изменения застрахованных объектов и рисков, изменение списка партнеров и посредников.

Каждый аддендум имеет следующие общие атрибуты:

§   уникальный код внутри полиса;

§   №  документа;

§   период действия;

§   примечание;

Конкретные изменения в полисе хранятся в тех же таблицах, что и базовый вариант, отображаются в том же интерфейсе и идентифицируются кодом аддендума.

Существуют ограничения на список допустимых изменений в полисе:

§   общие изменения - дата окончания полиса, дата окончания покрытия, период страхования, лимит ответственности по полису и валюта лимита.

§   изменения застрахованных объектов и рисков – изменение списка объектов, рисков, страховых сумм и премий.

§   изменение списка партнеров и посредников – изменение списка посредников/партнеров, изменение % комиссии посредника.

Изменения самих аддендумов возможны только в последней редакции.

Расторжение договора

 При расторжении договора фиксируется дата расторжения, обстоятельства расторжения и рассчитывается сумма возврата. Статус полиса устанавливается в «Аннулированный».

Переоформление договора

 Переоформление договора создает запись о новом полисе, переносит в него информацию из текущего полиса и аннулирует его. Задаются следующие параметры переоформления:

§   № нового полиса;

§   дата переоформления;

§   обстоятельства переоформления;

§   лимит по полису;

§   указание переноса плановых платежей;

Существует контроль возвращаемой суммы при расторжении договора.

Реализованы «блокировки периодов от изменений» - запрет на изменения после выдачи полиса или после попадания информации в отчеты.

Список аддендумов можно смотреть в режиме полиса.

Устойчивая связь значений атрибутов плана платежа «Сумма в валюте», «Курс валюты», «Сумма в национальной валюте».

Скидка/надбавка по риску никак влияет на формирование плана платежей.

Перестрахование

Принятое перестрахование

Поддерживаются различные виды (квотный, эксцедентный и т.д.) и методы перестрахования.

Дополнительно к учету полисов:

§   Ввод нового, редактирование, удаление ковер-нота (бордеро).

§   Сохранение дополнительной информации по ковер-ноту (бордеро) в различных форматах.

§   Учет ковер-нота (бордеро) в разрезе генеральных договоров.

§   Договора по облигаторному и факультативному перестрахованию.

§   Перестрахование квотное, квотно - эксцедентное, эксцедент сумм, эксцедент убытка

§   Копирование документа.

§   Печать документа.

§   Печать карточки ковер-нота (бордеро).

§   Выполнение расчетов.

 Полисы, принятые в перестрахование хранятся в тех же таблицах, что и полисы прямого страхования. Соответственно, интерфейс ввода полисов близок к интерфейсу оформления полисов прямого страхования.

Дополнительно в полисах принятого перестрахования заполняются атрибуты:

§   сумма ответственности перестрахователя;

§   перестрахователь;

§   перестраховщик;

§   вид перестрахования (квотный, эксцедент убыточности, эксцедент суммы, квотно-эксцедентный, эксцедент убытка);

§   тип и номер оправдательного документа (бордеро, ковер-нота);

§   по каждому риску – ответственность перестрахователя и перестраховочная премия, удержание перестраховщика и эксцедент;

Переданное перестрахование

Поддерживаются различные виды (квотный, эксцедентный и т.д.) и методы перестрахования. Для исходящего облигаторного перестрахования существует возможность автоматического формирования бордеро.

Дополнительно к учету полисов:

§   Ввод нового, редактирование, ковер-нота (бордеро).

§   Сохранение дополнительной информации по ковер-ноту (бордеро) в различных форматах.

§   Учет ковер-нота (бордеро) в разрезе генеральных договоров.

§   Договора по облигаторному и факультативному перестрахованию.

§   Перестрахование квотное, квотно - эксцедентное, эксцедент сумм, эксцедент убытка.

§   Копирование документа.

§   Печать документа.

§   Печать карточки документа.

§   Выполнение расчетов передаваемой ответственности в зависимости от условий договора перестрахования.

§   При автоматическом перестраховании может осуществляться анализ ответственности прямых полисов на уровне риска или полиса.

§   Возможно автоматическое перестрахование исходных полисов в валюте, отличной от валюты оригинального полиса, расчет ответственности и премии.

§   По договорам облигаторного перестрахования автоматическое перестрахование изменений к оригинальным полисам.

§   Учет убытков (контроль получения возмещений от перестраховщиков).

§   Расчет доли перестраховщиков в страховых резервах.

 Риски, передаваемые в перестрахование, хранятся в тех же таблицах, что и полисы прямого страхования. Соответственно, интерфейс ввода объектов/рисков близок к интерфейсу оформления полисов прямого страхования.

Дополнительно в полисах исходящего перестрахования заполняются атрибуты:

§   код документа по исходящему перестрахованию (код полиса исходящего перестрахования);

§   сумма ответственности перестрахователя;

§   перестрахователь;

§   перестрахловщик;

§   сумма перестраховочной комиссии (заполняется вручную);

§   вид перестрахования (квотный, эксцедент убыточности, эксцедент суммы, квотно-эксцедентный, эксцедент убытка);

§   тип и номер оправдательного документа (бордеро, ковер-нота);

§   период перестрахования;

§   список объектов, переданных в перестрахование и номера соответствующих полисов;

§   по каждому риску – перестраховочная премия;

Существует возможность автоматизации облигаторного перестрахования. С этой целью в интерфейсе «Генеральный договор» назначается список страховых продуктов, групп объектов и рисков. После заполнения в полисе исходящего перестрахования поля «№ генерального договора» команда «Пересчет по полису» добавит все необходимые объекты и риски.

Сострахование

§  Возможность регистрации договоров сострахования с фиксацией доли каждого страховщика.

§  Указание других состраховщиков.

§  Указание процента сострахования.

Учет договоров сострахования ничем не отличается от переданного перестрахования. На страхование принимается весь договор и его часть (в зависимости от условий сострахования) передается компании-партнеру.

§  Регистрируются договоры принятого перестрахования.

§  Фиксируется премия перестрахователя во принятом перестраховании.

§  Перестраховочная премия в исходящем перестраховании может считаться автоматически.

Урегулирование убытков

Последовательность учета урегулирования убытков

§  Оформление дела по убытку, регистрация пострадавших объектов и рисков.

§  Оценка убытков по объектам.

§  Формирование, печать и подпись распоряжения на выплату, передача распоряжения в бухгалтерию.

Функции:

§  Полный цикл учета урегулирования (получение заявления, открытие дела, оценка, выплаты, регресс).

§   Фиксация различных характеристик страхового случая.

§   Контроль оплат и закрытия дел по урегулированию.

§   Возможность формирования распоряжений.

§   Возможность формирования необходимых документов и их печать по имеющимся данным.

§   Анализ накопленной информации.

§   Регистрация сообщения, открытие, закрытие дела.

§   Отказ в выплате.

§   Учет претензий, объектов, оценок, составляющих оценок, регресса, затрат, различных документов, третьих лиц, авансов.

§   Полная и упрощённая формы регистрации страхового случая.

§   Формирование распоряжений на выплату по одному или нескольким делам, по объекту-риску в деле.

§   Присоединение дел к уже существующим распоряжениям.

§   Контроль по лимиту ответственности (сумма принятых оценок меньше или равна лимиту ответственности за вычетом раннее принятых оценок).

§   Подстановка значений франшизы из полиса.

§   Печать карточки дела.

§   Формирование требований к перестраховщику.

§   Предоставление информации о распределении убытка между перестраховщиками.

§   Подсчет суммы принятых оценок.

§   Заполнение суммы принятой оценки по составляющим оценки.

§   Поддержка нескольких предварительных оценок и одной принятой оценки убытка.

§   Ввод отчетов от медицинских учреждений с автоматическим формированием дел по урегулированию убытков.

§   Учет рецептов и предоставленных услуг.

§   Просмотр полиса из дела по урегулированию.

§   Просмотр условий перестрахования.

§   Просмотр передачи убытка в перестрахование.

§   Поиск застрахованных по различным критериям при регистрации страхового случая.

§   Подсчет сумм по типам затрат.

Регистация дела по по страховому случаю

В системе регистрируются следующие данные по страховому случаю:

§   статус дела (сообщение/собственно дело);

§   регистрационный номер;

§   дата регистрации;

§   состояние дела (открыто/закрыто);

§   тип и регистрационный номер основания для заведения дела;

§   заявитель, инспектор, примечание;

§   полис, страхователь;

§   тип и описание страхового случая, тип причины;

§   список претензий (дата, сумма, статус претензии);

§   список собранных документов;

§   список третьих лиц и их роли (пострадавший/виновник);

§   список затрат на ведение дела и получателей затрат;

§   список регрессионных сумм и плательщиков;

§   по каждой претензии – список пострадавших объектов/рисков/принятых оценок;

§   по каждому объекту можно оформить список документов по объекту;

Оценка убытков по объектам

Каждый объект/риск по претензии оценивается и соответствующая оценка фиксируется. Форма расчета оценки включает поля:

§   № оценки;

§   дата оценки и статус оценки (предшествующая/окончательная);

§   эксперт, проводивший оценку;

§   валюта, курс, франшиза, сумма оценки;

§   структура затрат по оценке;

§   тип затрат (в зависимости от типа объекта);

§   валюта, сумма в валюте, курс, сумма в национальной валюте;

§   тип и номер оправдательного документа;

§   дата документа и сумма по документу;

Распоряжение на выплату

 После проведения и утверждения оценок по убыткам для каждой из них формируется распоряжение на выплату. После установления связи с фактическим платежом дело можно перевести в статус «Закрыто». 

Перестрахование

 Все или отдельные объекты/риски могут быть привязаны к конкретному договору исходящего перестрахования в локальном интерфейсе. Урегулирование убытков по прямым и по принятым полисам осуществляется по одной схеме. 

Отказ в признании страхового случая

Если страховой случай не признан, дело остается в статусе «Сообщение», претензии не регистрируются. 

Обработка убытков без оформления заявлений

Обработка убытков согласно отчетам медицинских учреждений и ассистанских компаний происходит автоматически (в специальной версии есть интерфейс такого формирования).

СХЕМА УРЕГУЛИРОВАНИЯ УБЫТКОВ



ОФИС

Регистрация платежей и выплат

Для ведения стандартного бухгалтерского и налогового учета используется внешняя бухгалтерская программа.

 


Функции по учету платежей и выплат:

§  Регистрация входящих/исходящих платежей.

§   Возможность импорта банковской выписки в формате, установленном Insurance Company или в формате, предоставляемом заказчиком.

§   Разделение платежей на страховые и не страховые.

§   Механизм полуавтоматического зачета платежей.

Связывание платежей

§   Связывание платежей с планами на оплату страховых премий или распоряжениями на выплату осуществляется в любой валюте, допускается частичное связывание плана платежа.

§   Автоматизация связывания осуществляется путем отбора необходимых платежей и планов проплат.

§   На уровне интерфейса реализованы типовые методы связывания платежей (по полису, по страхователю и т.д.).

§   Возможность одновременного связывания всех подобранных планов/распоряжений.

§   Страничка просмотра зачтенных планов/распоряжений с возможностью разрыва установленной связи.

§   Регистрация требований на перечисление средств.

§   Регистрация требования (распоряжения) произвольного вида на перечисление средств.

Банковская выписка

§   Регистрация входящих/исходящих платежей.

§   Импорт банковских выписок с различных источников.

§   Учет страховых/не страховых платежей.

§   Печать отчета «перечень платежных документов».

 Регистрация входящих/исходящих платежей осуществляется в модуле «Банковская выписка». Формируются следующие атрибуты платежного документа (по данным бухгалтерии):

§   флаг приход/расход;

§   тип документа (ПП,РКО,...);

§   Регистрационный № ;

§   Форма платежа (банк/касса/взаимозачет);

§   Дата, валюта, сумма в валюте, сумма в национальной валюте;

§   плательщик/получатель;

§   отдел;

§   расчетный счет;

§   основание, назначение;

§   полис;

§   генеральный договор;

Существует возможность импорта банковской выписки в InsCom.

Распределение платежей

Связывание платежей с планами на оплату страховых премий или распоряжениями на выплату осуществляется в национальной валюте, допускается частичное связывание плана платежа, курсовые и суммовые разницы не учитываются и накапливаются в виде остатков по платежам и планам. Автоматизация связывания осуществляется фильтрацией платежей и планов/распоряжений с возможностью подбора по:

§   страхователю;

§   агенту;

§   сумме;

§   основанию платежа;

§   полису;

§   генеральному договору;

§   перестраховщику;

§   перестрахователю;

§   распоряжению;

Существует возможность одновременного связывания всех подобранных планов/распоряжений.

Существует страничка просмотра зачтенных планов/распоряжений с возможностью разрыва установленной связи.

 В случае необходимости выставления счета по плану платежей для каждого полиса, по которому нужно выставить счет осуществляются следующие шаги:

§   В плане платежа устанавливается курс валюты премии на нужную дату и осуществляется пересчет премии в национальной валюте;

§   Печатается счет в национальной валюте или валюте премии;

Функции:

§   Автоматический подбор по разным критериям плановых платежей полисов для зачисления.

§   Возможность ручного и автоматического зачисления отобранных платежей.

§   При ручном зачислении возможность пропуска некоторых платежей из отобранных.

§   Автоматическое вычисление оптимальной суммы при зачислении платежа.

§   Возможность ручной корректировки предлагаемой суммы.

§   Контроль превышения поступившей суммы.

§   Отмена зачислений как по одному платежу, так и по всем связанным.

§   Возможность просмотра оригинального полиса.

Комиссионные выплаты

 Для начисления комиссии запускается отчет, который содержит проценты, суммы комиссии, премии с которых начислена комиссия. Могут быть различные уровни по которым будет выводится информация - по каждому договору, по видам страхования и т.д., в зависимости от того, какая отчетность необходима для бухгалтерии.

Связь с бухгалтерией

§   Весь необходимый финансовый анализ данных осуществляется в страховом блоке, в бухгалтерию поступает только агрегированные данные.

§   При связывании могут учитываться курсовые и суммовые разницы для избегания накопления остатков по платежам и планам.

§   В системе присутствует понятие «закрытие отчетного периода». Можно установить период, после которого запрещается корректировать введенные данные. Такая возможность присутствует в блоке администрирования.

§   Реализована технология выписки счетов.

Регистрация бланков

В системе поддерживается учет бланков по каждому из страховых продуктов. Регистрируются:

§   владелец диапазона бланков;

§   от кого передано (типография или компания);

§   диапазон номеров;

§   ответственный;

§   дата выдачи диапазона, тип и номер оправдательного документа, стоимость пачки;

Осуществляется контроль номеров полисов на принадлежность диапазону номеров. Испорченные и утраченные бланки регистрируются в интерфейсе ведения полисов (индивидуально).

Подразумевается регистрация бланков различных типов (строгой отчетности и произвольные). По каждому зарегистрированному типу бланков. InsCom поддерживает регистрацию диапазона бланков, выдачу диапазона ответственному лицу (филиалу, агенту), прием от ответственного лица (агента, филиала). Контроль номеров бланков, исключает ввод ошибочных диапазонов. Существует возможность просмотра истории передачи бланков, печать актов приемки-передачи бланков, отмена операций передачи бланков.

Функции:

§   Регистрация диапазона бланков (ввод нового, редактирование существующего, удаление).

§   Передача диапазона бланков агенту.

§   Прием неиспользованных бланков от агента.

§   Хранение истории передачи бланков.

§   Получение местонахождения бланков на любую дату.

§   Печать акта приемки-передачи бланков.

§   Контроль за вводом дубликатов бланков.

§   Возможность возврата (отмены операций).

Документооборот

Входящие и исходящие письма

Модули регистрации входящих и исходящих документов позволяют вести учет входящих и исходящих документов, отслеживать выполнение сроков ответа на входящую корреспонденцию, печатать карточку регистрации документа.

§   Регистрация входящей корреспонденции.

§   Назначение ответственных.

§   Регистрация исходящей корреспонденции.

§   Отслеживание сроков выполнения ответов на входящую корреспонденцию.

§   Печатать карточки регистрации документа.

Распоряжения на выплату

 Регистрация требования (распоряжения) произвольного вида на выплату осуществляется в модуле «Распоряжения на перечисление средств». Формируются следующие атрибуты распоряжения:

§   код распоряжения;

§   дата распоряжения и отчетный период;

§   валюта, курс, сумма в валюте, сумма в национальной валюте;

§   аванс/нет;

§   выплата произвольного вида / возмещение;

§   план/факт;

§   связь с платежным документом;

§   получатель платежа;

§   расчетный счет;

§   назначение платежа (из справочника);

§   примечание;

Распоряжения могут быть объединены в группу.

Функции:

§  Ввод, редактирование, удаление распоряжения.

§   Связь распоряжения с фактическим платежом.

§   Частичная оплата распоряжений.

§   Печать распоряжения (3 варианта).

§   Связь со страховыми случаями.

§   Разделение на страховые и не страховые.

§   Просмотр связей со страховыми случаями (создание, удаление).

Реестр полисов (генератор полисов)

§   Ввод, редактирование, удаление записи реестра.

§   Формирование полисов по записи реестра.

§   Ведение протокола процесса формирования полисов.

§   Просмотр протокола, очистка протокола.

Регистрация входящих и исходящих документов

Модули регистрации входящих и исходящих документов позволяют идентифицировать документы, исполнителя и предпринятые действия. 

ОТЧЕТЫ

Все отчеты системы и некоторые из печатных форм сгруппированы в рамках модуля «Отчеты». Отчеты объединены в группы.

§   Поиск отчета по различным критериям.

§   Ввод параметров отчета.

§   Предварительный просмотр отчета.

§   Печать отчета.

§   Разбивка отчетов на 10 групп с возможностью вхождения отчета в несколько групп.

§   Настройка формата вывода отчета в MS Word или MS Excell.

§   Регистрация нового отчета, редактирование существующего.

Отчетность поделена на следующие группы:

§  Аналитические кубы

§  Банковская выписка

§  Отчеты информационной системы мтсбу inscom-mtibu

§  Crm, клиенты, контакт-центр

§  Контроль качества данных

§  Продукты.  Осаго

§  Печать полисов, документов

§  Продукты. Мед. Выезжающих за рубеж

§  Резервы

§  Учет бланков

§  Выплаты, урегулирование  убытков

§  Премии

§  Продажи полисов

§  Продукты. Зеленая карта

§  Настройки

§  Продукты. Дмс

§  Отчетность госфинуслуг

§  Отчетность МФ РФ.

§  Корзина отчетов

§  Анализ, андеррайтинг

§  Перестрахование

§  Комиссионное вознаграждение

Реализована печать отчетов в формате WORD, EXCEL

Построение отчетов и вычисление основных показателей функционирования осуществляется на общей базе, что обеспечивает актуальность данных при обеспечении большого быстродействия. 

 

АНАЛИЗ

Монитор руководителя

Монитор руководителя предназначен для отображения основных показателей деятельности компании:

§   Просмотр показателей деятельности компании.

§   Анализ заключенных полисов, полученных платежей за определенный период, по одному продукту или нескольким, в абсолютном или процентном соотношении, в виде диаграмм или табличных данных, с возможностью распечатки результатов.

§   Анализ клиентов по сумме ответственности, сумме платежей, по сумме выплат, количеству выплат за определенный период с возможностью распечатки полученных результатов.

§   Анализ объектов по сумме ответственности или сумме премии за определенный период с возможностью распечатки полученных результатов.

§   Анализ новых полисов по страховым продуктам, по операторам, по филиалам в виде диаграмм или табличном виде с возможностью распечатки результатов.

§   Расчет резервов (незаработанной премии, заявленных, но не урегулированных убытков, незаявленных убытков на конец указанного периода).

§   Вычисление аналитических показателей (коэффициент убыточности, средняя страховая сумма на один объект страхования, средняя страховая сумма на один пострадавший объект, тяжесть риска, убыточность средняя страховой суммы, норма убыточности, частота убытков).

Сводные таблицы

OLAP InsCom

§   Предоставление информации в табличном виде и в виде диаграмм различного вида.

§   Возможность добавлять уточняющие условия.

§   Распечатка диаграмм.

§   Анализ информации.

§   Сохранение настроек пользователя.

Стандартные аналитические кубы

§   Полисы по продуктам.

§   Объекты по продуктам.

§   Выплаты по продуктам.

§   Платежи по рискам.

§   Объекты по рискам.

§   Выплаты по рискам.

§   Прибыль по рискам.

Планирование

В InsCom существует возможность планирования произвольных показателей (поступление страховых платежей, количество договоров и т.д.) деятельности компании на определенный период времени (год, квартал, месяц) с последующим их сравнением с реальными результатами деятельности. Анализ планирования осуществляется с помощью интерфейса (на котором данные предоставлены в виде графиков) или соответствующих отчетов. Существует возможность сравнения с предыдущими периодами.

§   Создание различных показателей планирования и их настройка (отдельно периоды для плановых и фактических значений, различные срезы).

§   Автоматическое и ручное заполнение значений плановых и фактических показателей.

§   Анализ показателей планирования в табличном виде и в виде диаграмм.

§   Анализ за произвольный период с заданием уточняющих условий.

§   Диаграммы различного вида.

§   Сравнение показателей за различные периоды.

§   Распечатка полученных результатов. 

ОБМЕН ДАННЫМИ

В InsCom реализован обмен данными междуфилиалами в режиме off-line, а так же импорт данных из внешних систем:

§   Обмен данными между подразделениями компании.

§   Составление произвольных сценариев экспорта информации.

§   Ведение протоколов обмена данными.

§   Печать протокола обмена данными (по таблицам, номерам протоколов).

§   Передача различных дополнительных параметров с пакетами данных.

§   Создание командного файла для импорта сценария.

§   Настройка импорта информации из различных источников. Поддерживамые форматы файлов: Microsoft Excell (версия 5.0 и выше) - расширение *.xls, Microsoft Access database - расширение *.mdb, Dbase 5.0 - расширение *.dbf, текстовые файлы - расширение *.txt.

 

КОНФИГУРАТОР

Конфигуратор позволяет настраивать параметры InsCom:

§   Заполнение данных о страховой компании, агентам, пользователям и правам доступа.

§   Заполнение справочников.

§   Ввод данных по страховым продуктам, тарифам.

§   Тестирование системы – набор тестов, осуществляющих контроль качества данных базы данных InsCom и выводящих записи, не удовлетворяющие условиям тестов. Данный инструмент позволяет облегчить обслуживание базы данных.

Разделы конфигуратора:

§   Настройка представительства (центрального офиса).

§   Параметры базы данных.

§   Комиссия агентов.

§   Внесение пользователей системы.

§   Ограничение доступа пользователей к страховым продуктам.

§   Тестирование системы.

§   Блокировка периодов от внесения изменений.

§   Служебные функции.

§   Объединение клиентов, объектов.

§   Проверка распределения платежей.

§   Замена номера полиса.

§   Поиск дублей клиентов.

§   Просмотр журнала удалённых записей.

§   Настройка произвольных форм, отчетов

§   Заполнение различных справочников (простые справочники, виды страхования, бланки полисов, страховые случаи, типы документов, риски, продукты, тарифы, дополнительные справочники).

Административный блок позволяет делать следующие функциональные настройки системы:

§   Локализация страховой компании – фиксируется юридическое лицо компании(или филиала), страна и национальная валюта, уставной фонд, тип бизнеса(рисковое страхование или страхование жизни – альтернативный выбор).

§   Ведение базы агентов – по каждому страховому продукту ведется список агентов (юр./физ. лиц) и фиксированный процент комиссии агента. Фиксируются параметры агентского договора для физических лиц (тип агента, квалификация, куратор, номер договора).

§   Учет пользователей и разграничение доступа – ведется линейный список пользователей системы. Каждому пользователю назначается список страховых продуктов, к которым он имеет полный доступ (как к своим записям, так и к записям, созданным другими пользователями). На уровне базы данных пользователю назначается комбинация ролей (boss,inpdata,ic_admin,ic_event) в соответствии с которой он получает доступ к экранным формам.

§   Ведение справочников – простые (счетчики, отчетные периоды, сообщения, роли клиентов, виды перестрахования, тип бухг. документа, территории (области, страны, города), валюты, вид деятельности клиента, типы объектов, подразделения, формы юр. лиц, услуги, и др.), виды страхования и связанные риски, типы бланков строгой отчетности, типы страховых случаев и связанные риски, иерархия типов документов, справочники описывающие перечисляемые атрибуты объектов (страхования).

§   Ведение описаний страховых продуктов и тарифов.

Понятие страхового продукта является центральным для организации работы InsCom. Ввод полиса осуществляется всегда в рамках конкретного страхового продукта. Описание страхового продукта регламентирует:

§   код, название, и ответственное подразделение;

§   перечень типов бланков строгой отчетности, участвующих в жизненном цикле полиса;

§   перечень и статус (обязательный/нет) страхуемых рисков;

§   экранные формы ввода информации, отличные от стандартных;

§   типы страхуемых объектов;

§   для каждого типа страхового случая – тип печатной формы;

§   правила изменения покрытия, сообщение об окончании срока действия, файлы правил страхования и описания продукта;

§   правила, связанные с частичной оплатой страховой премии;

§   правила вступления в силу, начала и конца периода страхования;

§   метод начисления премий для бухгалтерии;

§   Формы экранного ввода для нового страхового продукта. Создаются без программирования, путем настроек параметров элементов базовых форм. Можно редактировать формы описания объектов, но интерфейс администрирования такой возможности не предоставляет.

§   Тариф для расчета премий задается как тарификационная таблица с набором параметров полиса, индивидуальным для данного продукта. Если на расчет тарифа влияют параметры объектов, размеров страхования, страховой истории - требуется программирование на уровне условных операторов и формул расчета. Кроме тарифа, в строке таблицы может быть определен размер франшизы.

§   Тестирование системы – набор тестов, исследующих базу данных и выводящих записи, не удовлетворяющие условиям тестов. Данный инструмент, в частности, позволяет решать проблему хранения объектов учета с неполной информацией.

§   Реализована многоуровневая система автоматизации вычисления комиссии агента.

§   Фиксируются параметры договора с брокером.

§   Существует возможность защиты информации от неправомерного доступа внутри группы пользователей, принадлежащих одной роли.

§   Есть механизм сокрытия конфиденциальной информации.

§   Расчет франшизы и лимита ответственности делается при перерасчете параметров полиса в программе перерасчета. Написание этой программы формализовано - определено в инструкции.

§   Настройка индивидуальных печатных форм для продукта страхования не требует программирования.

§   Существует возможность настройки шаблонов номеров документов.

§   Список пользователей системы структурирован. 

 

CRM И МАРКЕТИНГ

Концепция CRM-InsCom

§   Полностью отслеживать историю взаимоотношений с существующими и потенциальными клиентами.

§   В процессе обслуживания клиента иметь доступ ко всей информации страховой информационной системы.

Основным преимуществом CRM-InsCom является полная интеграция со страховой информационной системой InsCom, что обеспечивает:

§   Моментальный доступ к любой страховой информации с любым уровнем детализации и отсутствие импорта/экспорта данных.

§   Из карточки клиента доступна страховая информация по клиенту, содержащая более 20 показателей. Каждый из показателей можно детализировать до подробного уровня.

§   Использование общей информации по взаимодействию с клиентом различными отделами в своей деятельности для реализации CRM-концепции на уровне всех бизнес-процессов компании.

§   Прямой доступ к процедурам расчета тарифов, условиям страховых продуктов, контактам.

§   Отсутствие затрат на установку, сопровождение и плату за рабочие места.

§   Дополнительные настройки реализуются так же, как и другие настройки InsCom.

Принципы работы в InsCom при использовании CRM:

§   Ведение общего справочника клиентов. Формирование базы данных информации о максимально возможном количестве потенциальных клиентов и имеющихся у них потенциальных объектов страхования. Импорт данных о клиентах из внешних источников в справочник клиентов.

§   Фиксация истории взаимодействия с клиентом, контактов с ним и их результатов.

§   Обеспечение доступной и быстрой обратной связи страхователей со страховой компанией с помощью call-центра по всем вопросам, связанным со страхованием.

Мониторинг взаимодействий с клиентами

§   Контакты (переговоры, звонки, действия):

§   Общие.

§   По полисам клиента.

§   По конкретному полису клиента (сроки, оплаты, параметры).

§   По урегулированию убытков клиента.

§   По конкретному делу по урегулированию убытков клиента (состояние, данные).

§   По поступлению платежей клиента.

§   По конкретному платежу клиента.

§   Маркетинговые действия.

Продажи страховых услуг

§   Планирование продаж страховых продуктов.

§   Работа с разными типами клиентов в соответствии с бизнес-процессами.

§   Регистрация этапов переговоров.

§   Выполнение маркетингового плана по привлечению клиентов.

Маркетинг

§   Сегментация клиентов.

§   Автоматизация рассылок.

§   Реализация эффективного доступа к информационным материалам.

Обслуживание клиентов

§   Учет всех обращений и запросов клиентов.

§   Взаимодействие с клиентом во время действия полиса.

§   Напоминания о приближении окончании действия полиса.

§   Напоминания о простроченных платежах.

 


Comments