Для методолога

Руководство методолога 

InsCom 

Версия  4.4 

LIFE & GENERAL INSURANCE

В данном руководстве описаны требования к методологу при внедрении и использовании информационной системы InsuranceCompany (далее InsCom, система).
Материалы предназначены для методологов проекта по InsCom.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ InsCom

ПРАВИЛА УЧЕТА INSCOM

Премии

В учетной модели InsCom используются следующие типы премий:

1.      Начисленные (в соответствии с украинским финансовым учетом),

2.      подписанные,

3.      плановые,

4.      фактические (валовые, полученные).

В методике каждого отчета, использующего премии, должен быть четко определен ее тип. Подробнее в разделе «Словарь терминов» данного документа.

Полисы

§  Номер полиса имеет числовую составляющую, состоящую только из цифр.

§  Номер полиса в рамках одного типа бланка не повторяется. Идентификатор полиса состоит из 2-х составляющих: тип/серия бланка и номер полиса. Полис в рамках типа бланка не повторяется. Например 23.987, 23/987, 23-987.

§  По полису может быть один или любое количество застрахованных объектов.

§  По каждому объекту всегда существует один или несколько страховых рисков.

§  Каждый страховой риск имеет тариф (подписанную премию). Если премия определяется по полису, то она распределяется по каждому риску в пропорции, соответствующей ответственности.

§  Сумма премий по всем рискам равняется подписанной премии по полису.

Бланки

§  Бланки изготовляются, выдаются, передаются и возвращаются непрерывными диапазонами.

Дела по урегулированию

§  Номер дела имеет символьный тип, уникален в рамках компании.

Генеральные договоры

§  Генеральный договор используется в случае, когда по нему выдаются полисы.

§  Номер генерального договора в рамках компании не повторяется.

§  Если платеж поступает по генеральному договору - он связывается в InsCom с полисами.

Справочники

§  Ведение справочников осуществляется в центральном офисе. Изменение кодов в справочниках или удаление записей не допускается, если значения уже используются в других таблицах.

§  Перед началом использования и в процессе использования системы  необходимо осуществлять контроль содержимого справочников компании и настроек учетной модели (настройки страховых продуктов, справочники рисков, их привязки к видам страхования и т.д.).

ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОГО ПРОДУКТА

1.      Каждый риски связан с видом страхования. В виде страхования необходимо указывать признак обязательный/добровольный.

2.      В настройке страхового продукта указывается  перечень рисков.

3.      В настройке страхового продукта заполняются опции – наиболее важные из которых «Вступление в силу» (рекомендуемый код - 5) и «Метод начисления премий для бухгалтерии» (рекомендуемый код - 3) (по каждому используемому методу методологом утверждается и должен быть известен методологу алгоритм расчета отчетного периода). Опции копируются в опции полиса при вводе полиса.

4.      По опциям полиса рассчитывается отчетный период платежей.

5.      Исходя из платежей и их характеристик, опций полиса, рисков полиса рассчитывается расчетная таблица objects (раздел 155), которая служит для сравнения и контроля при расчете таблицы obj_paym. Методика расчета obj_paym  и book должна быть известна методологу.

НАЧИСЛЕННЫЕ ПЛАТЕЖИ В InsCom (поле c_acc в платежаж)

Данный раздел является ключевым в понимании расчета премий по методу НАЧИСЛЕНИЯ в InsCom

1.      Для определения попадания начисленных премий в отчетный месяц используется поле «код отчетного периода» платежа, находящийся на вкладке «Платежи» стандартной формы полиса (поле c_acc).  Методика расчета, соответствующая опциям полиса, должна быть известна методологу.

2.      Данное поле рассчитывается автоматически по опциям полиса (кнопка «Опции») - поле «Вступление в силу» влияет на автоматический расчет даты вступления в силу, определение отчетного период начисления премий. Поле «Метод начисления премий для бухгалтерии» определяет правило расчета отчетного периода (описано в методиках). Опции копируются из настройки страхового продукта.

Внимание! Если в настройках продукта не настроены данные опции, то после попадания в полис они будут служить не верной базой для расчета кода отчетного периода платежей, и, в результате, к не верным данным в отчетах по начисленным премиям. Необходимо следить за заполнением полей «Вступление в силу» и «Метод начисления премий для бухгалтерии» в настройках всех страховых продуктов и в полисах.

РАСЧЕТНАЯ ТАБЛИЦА ПОКАЗАТЕЛЕЙ ОТЧЕТОВ book

Данный раздел является ключевым в понимании работы отчетов по заранее рассчитанной в InsCom таблице book.

Таблицы obj_paym и bookосновные расчетные таблицы InsCom. Алгоритм расчета показателей book описан в отдельных методиках.

Первоначально платеж распределяется между объектами полиса с разбивкой по рискам и объектам в весовых долях (таблица objects).

В последствии процедурой расчета записывается в таблицу book (различные разделы), а затем в obj_paym, который использует раздел 155 таблицы book.

 

Для ускорения ввода полисов используется механизм отложенного перерасчета book (устарело, сейчас не используется).

Расчет в процессе ввода полиса можно полностью отключить, выполняя его в ночное время.

Можно установить принудительный расчет каждого полиса в момент сохранения.

Контроль работоспособности механизма перерасчета таблиц book и obj_paym осуществляет администратор.

Для ускорения ввода полисов используется механизм перерасчета в ночное время.

Если перерасчет не выполняется – данные по разбивке платежей формироваться не будут и отчеты, использующие book, будут показывать не верные данные.

РАСЧЕТНАЯ ТАБЛИЦА РАЗБИВКИ ПО ВИДАМ obj_paym

Данный раздел является ключевым в понимании разбивки премий по видам страхования в InsCom.

Каждый платеж в InsCom (не только фактический, но и плановый), автоматически разбивается по объектам и рискам полиса. Поскольку каждый риск связан с видом страхования, то, следовательно, разбивка осуществляется и по видам страхования. Результат сохраняется в расчетной таблице obj_paym.

Алгоритм разбивки:

1.      Платеж распределяется между объектами полиса с разбивкой по рискам каждого объекта и записывается первоначально в таблицу book с кодом 155. Далее расчет obj_paym осуществляется со сравнением с этими данными.

2.      Объекты отбираются по попаданию плановой даты платежа в период страхования объектов (период указан по каждому объекту).

3.      Если дата платежа больше максимальной даты окончания страхования объектов, то распределение осуществляется по объектам, у которых дата окончания периода страхования равняется максимальной дате окончания периодов страхования объектов полиса.

4.      Если дата платежа меньше минимальной даты  начала периода страхования объектов, то распределение осуществляется по объектам, у которых дата начала страхования равняется минимальной дате начала страхования среди застрахованных объектов.

5.      Если дата платежа попадает в период страхования полиса и на дату платежа нет действующих объектов, то платеж распределяется по объектам, у которых дата начала страхования минимальна и больше даты платежа.

Для ускорения ввода полисов используется механизм перерасчета в ночное время.

Если отложенный перерасчет не выполняется – данные по разбивке платежей формироваться не будут и отчеты, использующие obj_paym, будут показывать не верные данные.

РАСЧЕТА ПОЛИСА. РАСЧЕТ ДАННЫХ ПО ПОЛИСУ

Расчет полиса и расчетных данных – вызывается из программы при сохранении полиса или нажатии кнопки «перерасчет» (usp_ic_calc_policy)

Производится расчет кода отчетного периода в зависимости от опций продукта не зависимо от настроек.

Далее, в зависимости от настроек отложенного перерасчета расчитываются book, а затем obj_pajm.

АВТОМАТИЧЕСКИЕ ПРОЦЕДУРЫ РАСЧЕТА ПОКАЗАТЕЛЕЙ


ЗАКРЫТИЕ ПЕРИОДОВ И БЛОКИРОВКИ ДАННЫХ ОТ ИЗМЕНЕНИЯ

При использовании закрытия периодов с запретом изменения в данных закрытых периодов методолог определяет порядок и дату закрытия периода, а так же порядок внесения изменений и перерасчетов данных в закрытых периодах (просто путем открытия старого периода – в ночное время данные по нему будут перерасчитаны).

По техническим вопросам открытия и закрытия периода методолог обращается к администратору.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛОГИКА БАЗЫ ДАННЫХ

АДЕНДУМЫ (ЛОГИКА)

Структура полиса позволяет сохранять предыдущие версии полиса.

Это происходит путем добавления аддендума.

Правила:

1. Период действия страховой защиты для объекта равен периоду действия аддендума или меньше в случае если он выведен из под страхования другим аддендумом.

2. При изменении срока страхования. Если по полису были аддендумы с объектами (необходимо переоформить все объекты на этот адендум).

3. Период действия 0-го аддендума (nagr=0) всегда равняется периоду действия полиса, если по полису больше нет аддендумов.

5. Дата начала следующего аддендума должна быть не меньше  даты начала предыдущего аддендума.

При изменении условий страхования объектов или выведении их из страховой защиты должно соблюдаться следующее правило

В период действия записи сумма премий по полису должна равняться начисленной сумме платежей (только на текущий момент),  если нет выведение объекта из под страховой защиты.

ПРИ ВЫВЕДЕНИИ ОБЪЕКТА из под страхования флаг t_activ НЕ ДОЛЖЕН сбрасываться

Флаг t_aktiv указывает на записи объектов которые соответствуют их последнему состоянию.

Даже если объект вышел из под страховой защиты он все равно имеет t_activ = 0 т.к. это его последнее состояние

Проверки:

Полисы. Проверки:

При правке 0-го аддендума - что бы периоды действия объектов не выходили за период страхования.

Аддендумы. Проверки:

Проверка:

- дата начала аддендума не меньше даты предыдущего аддендума,

Объекты по полису. Проверки:

- НЕ пересечения периодов страхования (действия) по одному объекту.

- НЕ выход за период действия аддендума по которому они вводятся. 

ТРИГГЕРЫ ПРИ АВТОМАТИЧЕСКОМ СВЯЗЫВАНИИ РАСХОДОВ НА ВЕДЕНИЯ ДЕЛА И РАСПОРЯЖЕНИЙ (ЛОГИКА)

 

СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ InsCom

В данном разделе приведены определения основных страховых терминов, используемых в InsCom. 

ВИД СТРАХОВАНИЯ – Страхование однотипных объектов по определенной группе риском. Виды страхования определены в Законе «О страховании». Помимо этого, страховые компании могут использовать внутреннюю классификацию видов страхования. В этом случае могут использоваться дополнительные термины - линии бизнеса, классы бизнеса. 

ПЛАТЕЖ, ПРЕМИЯ [Страховой платеж / insurance premium] - сумма, которую должен заплатить страхователь страховщику. Осуществляется единовременно или согласно плану оплат. Различают:

§  ПРЕМИЯ ПОДПИСАННАЯ, ПРЕМИЯ ФИКСИРОВАННАЯ - Стоимость риска, определенная на основании страховой суммы и страхового тарифа по каждому риску (Указывается на 2-й вкладке  «Объекты»в нижней подформе). Вся стоимость полиса включается в подписанную премию (отбирается по дате начала действия полиса или аддендума).

§  ПЛАТЕЖ (ПРЕМИЯ) ПЛАНОВЫЙ (Указывается на 3-й вкладке «Платежи». Отбирается по дате планового платежа).

§  ПЛАТЕЖ (ПРЕМИЯ) ФАКТИЧЕСКИЙ, ПЛАТЕЖ (ПРЕМИЯ) ВАЛОВЫЙ, ПЛАТЕЖ (ПРЕМИЯ) ПОЛУЧЕННЫЙ, ВЗНОС (Указывается на 3-й вкладке «Платежи» с признаком «факт» и в банковской выписке. Отбирается по дате поступления платежа, указанной в банковской выписке).

§  ПЛАТЕЖ (ПРЕМИЯ) НАЧИСЛЕННЫЙ (Указывается на 3-й вкладке полиса «Платежи». Отбирается по коду отчетного периода платежей). 

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА, ВОЗМЕЩЕНИЕ [Страховое возмещение / Insurance Indeminity] - Фактическая сумма денег, которая платится в случае наступлении страхового события в соответствии с условиями полиса. Различают:

§  СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА, СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ - сумма и дата страховой выплаты соответствует сумме и дате подписания страхового акта.

§  СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА ПЛАНОВАЯ - рассрочка выплат страховых сумм, указана в плане выплат (Форма урегулирования. Указывается на вкладке «Платежи». Отбирается по дате планового платежа). 

§  СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА ФАКТИЧЕСКАЯ - фактически перечисленная сумма, сумма и дата – в платежном поручении, проведенном банком. (Форма урегулирования. Указывается на вкладке «Платежи» с признаком «факт» и в банковской выписке. Отбирается по дате выплаты, указанной в банковской выписке).

§  СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА НАЧИСЛЕННАЯ – начисленная по украинскому законодательству выплата. Сумма и месяц начисления выплаты указывается на вкладке платежи в модуле выплат. (Указывается на вкладке «Платежи». Отбирается по коду отчетного периода).

Агент [Агент / Agent] - Лицо, которое имеет агентское соглашение со страховщиком и ведет свою деятельность от лица страховщика. Всегда присутствует в полисе (Указывается на 1-й вкладке полиса). 

Аддендум [Дополнительное соглашение, Индоссамент / Endersement] - Документальное подтверждение любых изменений, которые вносятся в существующий полис с фиксацией даты изменений. В результате может потребоваться уплата дополнительной или возвращение части уже уплаченной премии (Кнопка на 4-й вкладке полиса). 

Аквизиционные расходы - издержки, которые несет страховщик на старте полиса. Существенной компонентой аквизиционных расходов обычно является комиссия. 

Бенефициарий [Выгодоприобретатель, Бенефициарий / Beneficiary] - Третья сторона, указанная в полисе страховщиком в качестве получателя страхового возмещения  (Кнопка «партнеры» на 1-й вкладке полиса). 

Бланк, Бланк полиса [Blank] - Бумажная форма, предварительно изготовленная, имеющая номер и оформление, предназначенная для заполнения и реализации в виде полиса (Учет пустых бланков осуществляется  в режиме «бланки»). 

Дата платежа - Дата, до которой необходимо внести страховой платеж (Указывается на 3-й вкладке полиса). 

Дата поступления, дата оплаты – Дата поступления платежей (Указывается в банковской выписке). 

Дата выдачи, дата подписания [Дата выдачи, дата подписания / Date of issue] - Дата, которая указана в полисе и обозначает дату (и иногда время) оформления полиса (Указывается на 1-й вкладке полиса). 

Действие с ..  по… Начало с… по…Дата начала действия и дата окончания действия полиса . (Указывается на 1-й вкладке полиса). 

Дело по урегулированию, дело, файл [Файл/file] – Документ, который заводит страховщик для осуществления урегулирования. Вводится по кнопке «Урегулирование убытков». Дело может быть в состоянии «открыто» или «закрыто». Дело закрывается решением специалиста по урегулированию. На практике, страховщики существенно различаются в отношении того, когда они «закрывают» убыток. Возможны выплаты после закрытия дела (без либо с повторным открытием дела). 

Затраты на урегулирование [Затраты по делу / Loss Adjustment Expenses] - Затраты, которые связанные с определением убытков и дальнейшим урегулированием претензий. Затраты на урегулирование не являются страховыми выплатами. Являются составляющими в заявленных убытках и оценке убытков. Учитываются на форме урегулирования в составе оценки убытков. 

Заявление [Заявка / Application] - Информация, предоставляемая лицом (в письменной или устной форме), желающим приобрести полис (Указывается в статусе полиса на 1-й вкладке). 

ЗАЯВЛЕННЫЕ УБЫТКИ  - Равняются оценке убытков. В действующей оценке отбираются составляющие, действующие на указанную дату (Указывается на форме «Оценки убытков»). 

КЛИЕНТ  [client] – любое физическое или юридическое лицо, которое подлежит учету в InsCom. Информация о клиенте 

Количество платежей – Количество платежей в рассрочке (определяется на 3-й вкладке по количеству записей со статусом «страховой платеж», с неповторяющимися датами ) 

Комиссия [Комиссия агентская, Agent’s comission] - Сумма, выплачиваемая агенту (другим посредникам) страховщиком в качестве платы за его услуги в виде процента от премии. Различают Комиссионное вознаграждение по полису и по платежу. 

Неоплаченные убытки – произошедшие (о которых компания знает или не знает) но не оплаченные убытки. 

ОБЪЕКТ, ЗАСТРАХОВАННЫЙ ОБЪЕКТ [Застрахованный объект, объект страхования / Object of Insurance] - Конкретный застрахованный объект или человек, который подлежит учету в InsCom  (Указывается на 2-й вкладке полиса). 

Оплаченный убыток – см. страховая выплата фактическая. 

Отчет по страховым случаям, произошедшими за период – отчет, включающий в себя все данные по страховым случаям, произошедшими в указанный период. Данные отчета будут изменяться с течением времени, пока на закончится «хвост» урегулирования убытков. 

Отчет по урегулированию за период - отчет, включающий в себя все события по выплатам (регистрация, выплата), произошедшими в указанный период. Данные отчета будут не изменяться с течением времени, т.к. «хвост» урегулирования убытков будет учитываться в следующих периодах. 

Отчетный период полиса, Код отчетного периода полиса – Искусственно введенный признак, относящий полис к определенному отчетному периоду (периодичность - месяц). По умолчанию подставляется из параметров по умолчанию пользователя (Указывается на 4-й вкладке полиса). 

ОТЧЕТНЫЙ ПЕРИОД ПЛАТЕЖА, ОТЧЕТНЫЙ ПЕРИОД НАЛОГООБЛОЖНИЯ, ПЕРИОД НАЧИСЛЕНИЯ – признак, относящий платеж к отчетному периоду, когда он подпадает под налог (периодичность - месяц). Рассчитывается автоматически после внесения параметров полиса (Указывается на 3-й вкладке полиса). 

ОЦЕНКА, ОЦЕНКА УБЫТКОВ – Оцененный размер ущерба. Ей соответствует заявленный убыток. В оценке учитываются страховые и не страховые расходы по выплатам. 

Офис, филиал, представительство [Офис / Office] - Центральный офис и удаленные офисы страховщика – филиалы, представительства, отделения. Указывается по каждой таблице данных (Высвечивается на интерфейсах страховых данных). 

Перестрахование [Перестрахование / Reinsurance] - Процесс, при котором перестрахователь (первая сторона) в обмен на премию соглашается выплатить перестраховщику (второй стороне) возмещение по риску, который застрахован перестраховщиком по полису, выписанному в пользу страхователя (третьей стороны). Перестраховщик также может определяться  как первичный страхователь или страховщик-цедент. Различают принятое перестрахование (продукт 9977) и переданное перестрахование (продукт 9988). 

Перестрахователь [Перестрахователь / Reinsured] - Первичный страховщик, который осуществляет перестрахование с другой компанией, носящей название перестраховщика, или компанией, которая принимает на себя ответственность другого страховщика. 

Перестраховщик [Перестраховщик / Reinsurer] - Страховщик, который принимает на себя ответственность другого страховщика. 

Период действия полиса [Период действия полиса / Policy Term] - Период времени, который указан в полисе и обозначает период действия полиса с даты начала полиса до даты конца полиса включительно (Указывается на 1-й вкладке полиса начало с… по ). 

Период покрытия, покрытие [Срок действия / Period of Validity] - Период времени, на протяжении которого страховое покрытие имеет юридическую силу. Определяется Датой начала покрытия и датой конца покрытия включительно (Указывается на 1-й вкладке полиса). 

ПЕРИОД ПОЛИСА – См. Отчетный период полиса. 

ПЕРИОД НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ, ПЕРИОД ПЛАТЕЖА – См. Отчетный период платежа. 

Перидичность платежей – Способ внесения платежей по полису (единоразовый, ежемесячный…). (Указывается на 3-й вкладке полиса). 

ПЛАТЕЖ БАНКОВСКОЙ ВЫПИСКИ (бухгалтерский платеж) - платеж, который реально уплатил страхователь страховщику и который зафиксирован в банковской выписке. Различают ПОСТУПЛЕНИЯ, ПРИХОД и РАСХОД (Указывается в банковской выпске). 

ПЛАТЕЖ ПО ВИДУ СТРАХОВАНИЯ  - платеж, разнесенный (как правило, автоматически) по видам страхования в отдельной таблице. Методика разбивки по видам страхования находится в соответсвующем документе (Указывается на 4-й вкладке полиса по кнопке платежи). 

Повторно рассматриваемые убытки - убытки, которые страховая компания трактует как полностью урегулированные, но которые могут потребовать дополнительных платежей. На практике, страховщики существенно различаются в отношении того, когда они «закрывают» убыток. 

Подразделение, отдел [Departament] – Структурное подразделение офиса страховщика – отдел, управление, департамент (Указывается на 4-й вкладке полиса). 

ПОЛИС [Insurance Policy, Insurance Contract] - Письменное соглашение между страхователем и страховщиком, которое предусматривает обязательство страховщика в случае наступления страхового случая осуществить возмещение страхователю или другому лицу, в пользу которого заключенное соглашение, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в определенные сроки.

Термин полис в InsCom обозначает любую форму договора страхования: Страховой полис, Договор страхования, Сертификат, Свидетельство а так же договора принятого и переданного перестрахования. 

Покрытие [Cover] – Период страховой защиты. Определяется датами Покрытие с… по… (На 1-й вкладке полиса). 

Получатель, Получатель выплаты  – Клиент, которому перечисляется выплата (Указывается на форме урегулирования на подформе «Объекты»). 

ПРЕТЕНЗИИ [Претензии / Claims] - Требование страхователя к страховщику о возмещении убытка по полису. Претензия имеет дату и основание. Сумма заявленных убытков фиксируется в подформе «Заявленные убытки».  (Претензия фиксируется на форме урегулирования убытков в подформе «Претенции»). 

Приостановка полиса [Приостановка  действия полиса /Lapse] - Прекращение страхового покрытия полиса, уплата премии по которому была просрочена. 

Продукт, Страховой продукт [Страховой продукт/Product] - Типовой набор предопределенных услуг полиса. 

Регресс [Регресс / Regress] - Право страховщика в рамках фактически уплаченной страхователю суммы возмещения убытка, претензии к третьей стороне, которая виновна в страховом случае, с целью получения от нее компенсации за нанесенный ущерб. 

Резерв – Сумма денег, необходимых для выполнения страховой компанией своих обязательств. Размер резерва рассчитывается по специальным методикам. 

Ретроцесия [Ретроцесия / Retrocession] - Имеется в виду своеобразное “перестрахование перестрахования”. Например, В передает риски в перестрахование компании А, которая, в свою очередь, передает все или часть полученных от компании В рисков в перестрахование компании С. Передача рисков компанией А компании С называется ретроцесией. 

Риск, Страховой риск [Страховой риск / Risk] - Опасность, на случай наступления которой и проводится страхование. Риски определены в полисе по каждому объекту. Рисками в InsCom так же называется программы медицинского страхования. 

Связь, Связь платежей (Распределение, зачет, погашение)– связь платежей банковской выписки с платежами по полису. 

Сострахование, совместное страхование [Сострахование / Co-insurance] - Принятие первичных обязательств по одному конкретному риску несколькими страховщиками. При этом части их  участия могут быть неравными. 

Срок полиса [Срок действия полиса / Policy period] - Срок, который указан в полисе в днях, неделях, декадах, месяцах, полугодовых или годах и обозначает время действия полиса. Может соответствовать периоду полиса или быть меньше. 

Страхование, C. [Insurance/Страхование] - Вид гражданско-правовых отношений относительно  защиты имущественных  интересов  граждан  и  юридических  лиц в случае наступления определенных   событий   (страховых   случаев), определенных полисом страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем  уплаты  гражданами  и  юридическими  лицами страховых   платежей  (страховых  взносов,  страховых  премий)  и доходов от размещения средства этих фондов. 

Страхователь [Insured] – Сторона, которая получает страховую защиту. 

СТРАХОВАЯ СУММА, СС, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ, ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ [Страховая сумма / Insured Amount] - Сумма страхового покрытия, которое указывается в полисе. Различают СТРАХОВАЯ СУММА ПО ПОЛИСУ (величина, записанная в полисе, указывается на 1-й вкладке полиса) и ОСТАТОК СТРАХОВОЙ СУММЫ (страховая сумма по полису минус выплаты и другие составляющие, влияющие на изменение ответственности по полису на расчетную дату, кнопка «остатки СС» на 4-й вкладке полиса либо определяется с помощью алгоритмов расчета). Уровни страховых сумм – по полису, по объекту, по риску, по виду страхования. 

СТРАХОВОЙ АКТ [Страховой акт / Insurance Act] - Документ, который является подтверждением о принятии решения по выплате возмещения. Вводится в форме урегулирования убытков. Сумма начисленной страховой выплаты и сумма страховой выплаты соответствует сумме в акте, дата выплаты соответствует дате в акте. Необходимо выполнять правило: месяц начисления выплаты соответствует месяцу подписания акта. 

Страховое событие [Страховое событие / Insured Event] – конкретное произошедшее событие: стихийное бедствие, несчастный случай или наступление другого события, при котором возникает обязательство страховщика уплатить страхователю (застрахованному, вигодоприобретателю) страховое возмещение. 

Страховщик, страховая компания, СК [Insurer] - Сторона полиса страхования, которая несет обязательство по уплате требований о страховом возмещении, которые возникают в соответствии с настоящим полисом. 

Тип ответственности – Правила определения ответственности – полная, пропорциональная платежам или др. Указывается в опциях полиса. 

Третье лицо [Третья сторона / Third Party] - Лицо, которое не является страховщиком, страхователем или застрахованным по конкретному полису. 

Урегулирование [Урегулирование претензий / Claims Settlement] – Процедура определения размера выплат и выплата денег по претензиям. 

Франшиза [Франшиза / Deductible] - Сумма вреда, которая вычитается из суммы страхового возмещения и покрывается страхователем. Определена в полисе  (Указывается в полисе на вкладке «Объекты» по каждому риску и на 4-й вкладке по каждому другим уровням полиса). 

Хвост - означает наличие заметной доли общих платежей по убыткам, которые

потребовали длительного времени на урегулирование. Время от наступления страхового случая до окончательного урегулирования.

  

ВНЕДРЕНИЕ И ДОРАБОТКИ InsCom

РАБОТЫ ПО ВНЕДРЕНИЮ И ДОРАБОТКАМ

При внедрениях и доработках InsCom методолог (бизнес-процессный менеджер) страховой компании:

§  Определяет ответственных по этапам работ.

§  Способствует оптимизации учетных задач и бизнес-процессов, принимает соответствующие организационные решения и обеспечивает их выполнение.

§  Курирует постановку, оптимизацию и описание учетных задач.

§  Имеет прямые постоянные контакты с руководством страховой компании;

§  Обеспечивает оперативную передачу необходимой для выполнения работ информации Заказчику.

§  Утверждает детализированные планы (ролевые карты) и обеспечивает контроль их выполнения.

§  Подписывает акты выполненных работ или формирует и отправляет Исполнителю замечания в установленные сроки. Имеет необходимые полномочия в составлении договоров, заявок, подписании актов.

§  Знает условия договоров с Исполнителем.

§  Обеспечивает выполнение пользователями системы письменных инструкций (как по использованию программы, так и по бизнес-процессам).

§  При организации встречи на территории Заказчика заблаговременно сообщает время, место, перечень вопросов и список участников. Обеспечивает своевременную явку представителей Заказчика.

§  Обеспечивает упрощение и формализацию методов учета и обработки информации. Обеспечивает процедуру принятия решений на основе фактов, информации, данных, логики.

§   Обеспечивает эффективное решение по методологии связи с бухгалтерией путем переноса функций учета страховой информации в InsCom, а бухгалтерской – в бухгалтерию.

§   Упрощает и формализует методы учета и обработки информации, обеспечивает принятие решений на основе логики и фактов, изменение тех правил учета, которые противоречат построению InsCom:

§  Контролирует перечень отчетов компании, оптимизирует их методики и количество.

§  Контролирует реестр показателей, используемых в отчетах. Контролирует разделение показателей бухгалтерского/налогового учета, использующие в качестве базы расчета метод начислений и показатели страховой отчетности, использующих методику расчета по данным полиса.

КОНТРОЛЬ СРОКОВ

Перед началом выполнения работ составляется и согласовывается ролевая карта (детализированный план).

§  Разработки осуществляются только при наличии согласованных требований.

§  Стороны обязаны соблюдать сроки ролевой карты – как подачи информации исогласования требований, так и технической реализации.

§  После окончания сроков подачи информации Исполнителем принимается в работу имеющаяся на момент окончания срока информация, с этого момента дополнения и изменения не принимаются.

§  При отсутствии пожеланий и замечаний в оговоренные сроки переданная информация считается согласованной.

§  Информационное взаимодействие осуществляется в соответствии с разделом “Информационный обмен электронными средствами ”.

§  Отсутствие реальных данных в полном объеме для тестирования не может быть причиной непринятия работ. Если отдельно не оговорено используется приемка работ На тестовых данных, на ограниченном массиве реальных данных либо на основе гарантий Исполнителя о соответствии программ утвержденным  методикам.

ИНФОРМАЦИОННЫЙ ОБМЕН ЭЛЕКТРОННЫМИ СРЕДСТВАМИ

Информационный обмен осуществляется средствами электронной почты и Skype.

На момент подписания договора определяются по одному электронному адресу от Исполнителя и Заказчика, по которым будет осуществляться переписка в рамках договора, а так же сообщаются логины для Skype.

Электронная переписка имеет статус официальной в рамках работ по договору, если она осуществляется между по этим адресам.

При текущем общении и обсуждении вопросов используются электронные письма произвольной формы.

При сообщениях об ошибке используюся шаблоны писем, содержащих достаточные данные для идентификации ситуации:

Тема письма:
Ошибка/Предложение/Вопрос. Краткий текст сообщения.

Текст письма:
Полный текст сообщения.
Ссылка на постановку задачи (документы по договорам, согласованные требования из переписки по e-mail).
Страховой продукт (код, название).
Полис – серия, номер.
Форма (название).
Для отчетов - Код, название, параметры запуска отчета, ячейка в отчете.
Что нужно сделать, чтобы повторить ситуацию.
Снимки экранов.

После получения сообщения Исполнителем, ему будет присвоен код, составлен ответ и срок выполнения.

Сообщение зарегистрировано.
Код - ___.
Срок исполнения - __.__.__
Исполнитель (login) ___

Телефонные звонки используются в случаях обсуждения сложных вопросов, которые требуют переговоров.