Игорь Любашенко
UIIS
Директор
uiis@uiis.kiev.ua
www.ins.com.ua

Предыстория
Необходимость прозрачности границ для автоперевозчиков была предопределяющим фактором взаимного признания страховых полисов страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое начали внедрять в странах Европы сразу после 2-й Мировой войны. С этой целью была придумана и введена система международного автострахования "Зеленая карта". Для ее функционирования необходимо выполнить три условия
1. Наличие в стране ОСАГО в обязательной форме;
2. Наличие единой гарантийной организации - бюро;
3. Гарантии правительства, что не будет существовать препятствий для взаиморасчетов в валюте с зарубежными партнерами.
Желая выполнить эти условия и продавать собственные полисы "Зеленые карты", украинские страховые компании, в частности Гарант-Авто (Ю.Лахно) и Галинстрах (В.Романишин) выступили с инициативой выполнения этих условий.

1994 г.
В марте 1994года постановлением Кабинета министров Украины (КМ) была создана гарантийная организация - Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ), которая стала локомотивом в продвижении ОСАГО. СК «Галинстрах» постоянно помогала и поддерживала МТСБУ, в том числе и в виде технического обеспечения - предоставляя компьютерную и орг. технику. В.Ромашишин, имея хорошие связи за рубежом, например с Барбарой Юст (Польское моторное Бюро), обеспечивал методологическое и информационное наполнение этой работы. В последствии, получив хорошие связи в Совете Бюро Зеленой Карты, провел работу по вступлению Украины в систему «Зеленая Карта». Постоянные усилия В.Романишина по сплочению страховых компаний, разъяснение необходимости быть единым целым обеспечили консолидацию и плодотворную совместную работу на многие годы.
Состав МТСБУ в 1994г.: И.Гавриленко (Президент), И. Гуминский (Генеральный Директор), Т.Ушневич, Т.Матковская, А.Нечас, Ю.Адамчук.
Первый офис МТСБУ был настолько непрезентабельным, что встечи проводились в ресторане, а служебный УАЗ большую часть времени находился в ремонте.

1995г.
ОСАГО введено с 01.01.1995 Указом Президента Украины, а механизм его проведения - постановлением КМ № 372. СК открывали под этот вид новые филиалы, программисты СК писали программы учета, в СК завозили коробки с полисами, которых было заказано и роздано 10млн. штук. Лицензию на ввоз полисов из-за рубежа, где они были изготовлены, получали в срочном порядке в последний момент. Полисы на склады Оранты разгружали с грузовика сотрудники МТСБУ и Оранты своими силами.
ОСАГО вводилось с 1 января 1995 года, но уже в ноябре-декабре 1994 года каждый день продавалось большое количество полисов.
В условиях экономического кризиса и инфляции введение такого вида страхования логично было воспринято не как социальная защита, а как дополнительный налог на владельцев транспортных средств. Поэтому через двенадцать дней постановлением КМ №21 ОСАГО приостановили (задним числом, с 1 января 1995) и обязали СК вернуть страховые платежи в месячный срок. Страхователи хлынули в СК возвращать полисы. СК теряли на каждом возвращенном полисе еще и 10% комиссионных, уплаченных агентам. Многие страхователи требовали компенсацию за использование денег, большую часть которых обесценила инфляция. В МТСБУ из 48 СК осталось только 18.
С этого момента И.Гуминский и Т.Ушневич разрабатывают и продвигают соответствующий закон. Осенью 1995 г., когда было уже 28 редакций этого закона стало понятно, что закон принят не будет. Примерно в это время в Укрстрахнадзоре М. Лутак и И.Сахар начали разработку соответствующего Постановления, которое в сентябре 1996г. вышло под №1175. Оно вступало в силу с 01.01.1997, в нем были сформулированы условия и порядок проведения ОСАГО. В Законе о страховании 1996 года этот вид был обозначен как обязательный.

1997г.
С 1 января 1997 года ОСАГО было восстановлено Постановлением КМ №1175. Владелец автомобиля с объемом двигателя 1200-1800 куб. см в 1995 г. должен был платить за годовой полис около 3 долл., то в 1997 г. - уже 5.7 долларов. При этом страховая сумма по ущербу жизни и здоровью увеличилась с 570 до 1058 долларов. Имея печальный опыт 1995г. сразу ввели льготы для водителей-инвалидов.
Недостаточность правовых норм о взаимоотношениях МТСБУ и СК компенсировали соответствующим договором о сотрудничестве, в котором, в частности было установлено требование для СК по учету каждого полиса и каждой выплаты в базе данных. В МТСБУ создана централизованная база данных, объединяющая данные от СК и внутреннюю информационную систему МТСБУ.
С этого времени усилия страховщиков были перенаправлены на первоначальную задачу – ввод «Зеленой Карты», ОСАГО же оставалось в «загоне».
Неоценимую поддержку оказывала газета «Украина-BUSINESS» (Н.Захаревич и Ю.Васильчук), публикуя в каждом номере рубрику «МТСБУ сообщает».
Первый опыт программного учета больших массивов данных по ОСАГО у наших страховщиков появился еще в конце 1994 г., когда начали продаваться первые полисы. Это стало толчком к автоматизации процессов во многих компаниях. Централизованную систему сбора данных МТСБУ, объединяющее сегодня более 100 компаний, стало создавать только в 1997 г., когда полисы ОСАГО стали снова продаваться. Программное обеспечение по заказу бюро разработала компания "Украинские страховые информационные системы", специализирующаяся на автоматизации страхования и разработавшая интегрированную систему Insurance Company, широко использующуюся на украинском страховом рынке.
Наличие централизованной базы данных МТСБУ позволило получать статистику, моментально находить интересующую информацию, бороться с мошенничеством. В то же время удачная техническая реализация все-таки не давала ожидаемого результата - по причине, указанной выше: отсутствия контроля за автовладельцами.
Талант общения и связи И.Гуминского обеспечили информационное взаимодействие с ГАИ, получение статистики о ДТП на территории Украины, значение которой для осуществления данного вида сложно переоценить.
Оснью 1998 г. Президенком МТСБУ избирают И. Гуминского. Тут же выходят два постановления КМ, согласно которым И.Гаврилекно становится Председателем Наблюдательного Совета МТСБУ.

1999 г.
Весной 1999г. На общем собрании МТСБУ в присутствии руководства Укрстрахнадзора с помощью открытого головосания Президентом МТСБУ единогласно был изблан М.Лутак (до этого зам. Председателя Укрстрахнадзора). В последствии проффессионализм М.Лутака существенно поднял рейтинг Украины в Совете Бюро Зеленой Карты.
Условия страхования постоянно улучшались в пользу потерпевших. Так в 1998г. под страховую защиту попали и пассажиры ТС страхователя. На МТСБУ была возложена функция по выплатам пострадавшим в ДТП в случае, если виновник, совершивший ДТП, погиб и не имел полиса. Фонд защиты потерпевших, который формируется за счет отчислений страховщиков от суммы проданных полисов, теперь используется для выплат по страховым случаям с неустановленным транспортом; на случай неплатежеспособности страховщика; на возмещение от ДТП по вине инвалидов, а также водителей, которые при совершении ДТП погибли, но не были застрахованы. Упомянутый договор о сотрудничестве имел ноу-хау - по случаям с неустановленным транспортом МТСБУ дает поручение СК урегулировать эти дела в регионах.
В мае 2000 года вышло постановление КМ, которое добавило страхование убытков, причиненных имуществу третьих лиц. Сегодня страховая премия для упомянутых автомобилей составляет 18 долл., а страховая сумма достигла 6.4 тыс. долл., или 34 тыс. гривен (при этом на ответственность за ущерб имуществу приходится 25.5 тыс. гривен, а за ущерб жизни и здоровью - 8.5 тыс. гривен). Таким образом, тариф снизился до 0.3%. Введены дополнительные скидки и льготы для некоторых категорий страхователей - скидки для крупных предприятий и льготный тариф для пенсионеров (опыт показал, что это правильное решение - выплаты по полисам, где страхователь пенсионер очень низкие).
Закон Украины "О внесении изменений в Закон Украины "О страховании" 7 ноября 2001 подтвердил обязательность этого вида страхования. Определение порядка и условий его проведения, как и раньше, было снова отнесено к компетенции КМ. Различные векторы интересов по-прежнему не позволяли эффективно принимать необходимые решения.
Отсутствие достаточных законодательных норм относительно запрета эксплуатации ТС без наличия договоров ОСАГО и контроля за наличием полиса у водителей не дает возможности обеспечить в полном объеме обязательную форму этого вида страхования. Автовладелец, как и раньше, может пройти техосмотр без предъявления полиса, а водителя на дороге никто не вправе остановить и оштрафовать за отсутствие страховки.
Тарифы в Украине на ОСАГО очень низкие, финансовая нагрузка на автовладельцев невысокая. Как следствие, особенностями украинского ОСАГО являются следующие интересные оговорки: при страховании ОСАГО на любую комбинацию водитель-автомобиль необходимо иметь полис. Если в семье 2 автомобиля, которыми управляют муж и жена - нужно 4 полиса. Существует франшиза $100.
Сегодня членами МТСБУ являются более 100 СК. Затраты предприятия на ОСАГО уменьшают налогооблагаемую прибыль. Получение возмещения в последнее время осложнено тем, что для пакета документов требуется уже не справка ГАИ, а решение суда. В целом необходимо дальнейшее совершенствование взаимодействие МТСБУ и ГАИ, в том числе на информационном уровне, расширение разъяснительной работы среди автовладельцев.
Осенью 2003 г. Президентом МТСБУ страховщики выбирают В.Романишина, что явилось логичным отражением его заслуг перед МТСБУ и постоянно проводимой организационной работы.

2004 г.
В 2004г. депутаты А. Морозов и М.Добкин сделали то, что долгие годы не удавалось страховщикам-профессионалам – разработал и ввел закон о ОСАГО.
Механизмы ОСАГО на Украине были созданы. Дело за контролем. Его должен был обеспечить новый закон.

2005 г.

2006 г.

2007 г.

2008 г.

(C) 1994-2008 Игорь Любашенко