АВТОМАТИЗАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ.  (Международная конфернеция "ИT в банковском и страховом деле", 29.05.2003 г.)

Post date: Sep 29, 2009 1:39:59 PM

Страховой рынок. Переход к реальному страхованию.

Сегодня уже много украинских компаний прошли этап выживания (или накопления капитала), на котором наиболее актуальными были вопросы антикризисного управления, лоббирования, подготовки сложной отчетности для контролирующих органов, формирования фондов. Теперь на первый план выходят задачи реального страхования: конкуренция на рынке, совершенствование управления компанией, увеличение прибыльности, повышение стоимости компании, реализация реального страхования и эффективное обслуживание клиентов. Чтобы перейти на качественно новый уровень управления всеми внутренними бизнесами-процессами компании, необходима реализация менеджмента с использованием  соответствующих информационных систем. Основной приоритет сегодня при автоматизации компании – эффективность реального страхования.

Значение автоматизации для страховой компании.

Экстенсивный путь развития тупиковый для любой страховой компании, ведь с увеличением объемов страхования “проблемы роста” рано или поздно создадут непреодолимые препятствия для бизнеса. Наиболее надежная инвестиция в развитие фирмы, которая занимается обработкой информации - система, в который все данные сохраняются в простой и продуманной структуре, база данных реализована на современных технологиях, методы работы с данными стандартизированы, все процессы документированы.

В результате можно мгновенно получить необходимую информацию из любого места согласно своим правам доступа, использовать развитые методы обработки и анализа информации.

Мошенничество в автоматизации.

История автоматизации страхования знает множество примеров некомпетентных предложений, непроверенных на практике модных нововведений, откровенных рекламных трюков, которые появлялись и бесследно исчезали. При принятии решения необходимо выбирать компанию, которая имеет практический опыт успешной реализации проектов по комплексной автоматизации страховой компании в запланированные сроки  в рамках сметы, с определенными параметрами качества.

Оптимизация учета.

Цель автоматизации - правильно организованный бизнес. А это возможно только при тесном сотрудничестве с консультантами, специализирующимися на страховании. Внедрение информационных систем в страховых компаниях требует значительного времени и усилий, поскольку это связано с необходимостью оптимизации всех процессов в соответствии с требованиями централизованного учета в общей базе данных. Только путем четкого определения затрат на ведение дела и эффективности обработки информации можно обеспечить стабильное гарантированное качество предоставления услуг и увеличивать стоимость компании.

Страховая система и бухгалтерские программы.

В большинстве случаев автоматизация начиналась и заканчивалась приобретением бухгалтерской программы для упрощения отчетности перед контролирующими органами. Сегодня некоторые компании стараются наращивать бухгалтерскую программу для автоматизации страховых функций, но этот путь не приводит к автоматизации деятельности и совершенствованию менеджмента.

Страховая система – специальное программное обеспечение, которое разработано для учета страховой информации в соответствии со страховой наукой. В результате достигается высокая эффективность обработки больших массивов структурированных данных с одновременным доступом к информации всех сотрудников. Набор страховых функций для каждого рабочего места намного больший, чем в универсальных программах.

Задача информационной системы - осуществлять анализ по разным критериям в рамках компании, предупреждать злоупотребления, эффективно отслеживать и корректировать ход страхования и, как результат, определять оптимальные тарифы и эффективно использовать систему бонус - малус.

Например, при обслуживании клиентов для решения вопроса о предоставлении скидок или надбавок в момент оформления полиса можно получить информацию в разрезе всех видов страхования:

• по клиенту (количество полисов, платежей, выплат, задолженности);

• по застрахованному объекту (например, по конкретному автомобилю: по каким  рискам был застрахован, сколько раз, в какие периоды, количество страховых случаев, безаварийные периоды эксплуатации).

Требования к комплексной автоматизации.

Современная информационная система способна обрабатывать колоссальные объемы данных. Эффективный учет при ручной обработке даже нескольких тысяч полисов невозможен.

Основные требования к учету страховой информации:

• Учет всех выданных бланков полисов;

• Учет каждого полиса по всем страховым продуктам;

• Связь каждого платежа по полису с поступлениями;

• Централизованный учет всех клиентов (с развитием CRM стратегии);  

• Централизованный учет застрахованных объектов;

• Подробный учет процесса урегулирования убытков;

• Учет информации в разрезе страховых рисков;

• Работа территориально удаленных офисов с общей базой.

Система Insurance Company.