Автоматизация страхования: теория и опыт (информация из первых рук). (Журнал “Страхова Справа” №7, 2002 г.)

Изменение приоритетов в управлении бизнесом.

Сегодня уже много украинских компаний прошли этап выживания, на котором наиболее актуальными были вопросы антикризисного управления, лоббирование, подготовки сложной отчетности для контролирующих органов. Теперь перед ними стоят задачи реального бизнеса: конкуренции на рынке, усовершенствование управления компанией, увеличение прибыльности. Чтобы перейти на качественно новый уровень управления всеми внутренними бизнесами-процессами компании, необходимое построение соответствующей информационной системы с использованием современных технологий.

Таким образом, основной приоритет сегодня при автоматизации компании – эффективность реального бизнеса.

Компьютеры: парадокс, связанный с несоответствием формы и содержимого.

Любой руководитель большой компании всегда имеет желание практически использовать высокие технологии в бизнесе. Мечта о мощных современных базах данных, информационные системы, о работе всего персонала компании с общей базой данных постоянно живая.

На практике, после установления современной компьютерной сети и мощных компьютеров все это используется в качестве печатных машинок. В большинстве случаев автоматизация начиналась и заканчивалась приобретением бухгалтерской программы для упрощения отчетности перед контролирующими органами. Сегодня компании стараются наращивать бухгалтерскую программу для автоматизации отдельных функций, но этот путь не приводит к автоматизации деятельности компании, об этом свидетельствует как теория, так и практика.

Автоматизация: для чего она нужна?

Экстенсивный путь развития тупиковый для любой страховой компании, ведь с увеличением объемов страхования “проблемы роста” неминуемо создадут действительно непреодолимые препятствия для бизнеса. Самая надежная инвестиция в развитие фирмы, которая занимается обработкой информации и принятием управленческих решений: система, в который все данные сохраняются в простой на продуманной структуре, база данных реализованная на современных технологиях в архитектуре клиент-сервер - методы работы с данными стандартизированные и все процессы задокументированы.

В результате можно мгновенно получить любую информацию из любого места согласно со своими правами доступа, использовать любые методы обработки и анализа информации.

Мошенничество в автоматизации: как его избежать?

Современный руководитель должен ориентироваться в данном вопросе. Это разрешит ему, принимая решения, избегнуть некомпетентных предложений, непроверенных на практике модных нововведений, откровенных рекламных трюков, которые периодически появляются и бесследно исчезают на страховом рынке (письма с предложениями о комплексной автоматизации периодически получает каждая страховая компания).

Во избежание мошенничества необходимо избрать компанию, которая имеет практический опыт успешной реализации проектов по автоматизации в запланированные сроки  в рамках сметы, с определенными параметрами качества. Красивое правило – не давать подписок, а платить за реально выполненные объемы работ с определенным конечным результатом.

На сегодня остается только испытывать удивление, как страховые компании начинают серьезные проекты по автоматизации с фирмами (или современными Остапами Бендерами), которые имеют за плечами безнадежные проекты.

При анализе характеристик системы важно определить узкие места. Мудрость состоит в умении знать, на что следует обращать внимание. Опыт неудачных проектов свидетельствует, что это:

• Производительность.

• Производительность.

• Производительность.

Функциональность системы видная с самого начала, она понятная, ее можно наращивать к бесконечности. Недостаточность функциональности не приведет к фатальным следствиям. А вот невозможность системы обрабатывать возрастающие массивы данных – это проблема, которая и делает проект безнадежным.

Основные требования к комплексной информационной системе.

Основные требования можно определить так:

1. Вся информация находится в единой информационной среде.

2. Информация должна быть доступной с компьютера сотрудника независимо от местонахождения.

3. Максимальный срок получения информации должен быть определенным.

4. Ограничение на информацию определяются лишь правами доступа.

К информационной системе страховой компании операторами заносятся первичные данные лишь один раз. Все другое делает информационная система - создание отчетов, поиск информации, контроль данных. При этом возможности использования методик обработки и контроля практически неограниченные.

Современная информационная система способная обрабатывать колоссальные объемы данных. А, как известно, любая возможность эффективного учета при ручной обработке даже нескольких тысяч полисов невозможна.

Изменения в организации работы: постепенный реинженеринг или метод радикальных изменений.

Постепенные изменения воспринимаются не так болезненно как эффективные радикальные изменения. Какой метод использовать – индивидуальное дело каждой компании.

В любом случае цель - правильно организованный бизнес. А это возможно только при тесном сотрудничестве с консультантами, которые специализируются на страховании.

Никто не будет ничего изменять, пока дела идут хорошо, но компания, которая слишком держится за свои минувшие достижения, через определенное время может потерпеть поражение. Чтобы развиваться, достичь успехов в будущем, надо использовать изменения.

Эффективную автоматизацию невозможно сделать „в лоб” – она требует комплексного подхода: изменений в бизнес-процессах, принятие организационных решений, отказ от стереотипов. Например, перенос функции учета платежей (как и всего оперативного учета) на страховой блок, который в повседневной работе используют все специалисты компании, решает проблему обработки больших массивов данных, но может отрицательно восприниматься специалистами бухгалтерии, которые традиционно занималось таким учетом.

Внедрение информационных систем в страховых компаниях требует значительного времени и усилий, поскольку это связано с необходимостью оптимизации всех процессов в соответствии с требованиями централизованного учета в общей базе данных. Внедрение информационных систем – это инвестиция в будущее компании. Сегодня страховые компании, которые занимаются внедрением именно комплексных информационных систем, подтверждают свою стратегию деятельности - реализовывать качественные страховые услуги европейского уровня. Только путем четкого определения всех учетных показателей – затрат на ведение дела и эффективности обработки информации можно обеспечить стабильное гарантированное качество предоставления услуг.

Страховая информационная система: что это такое и чем она отличается от универсальных финансовых программ?

Страховая система – специальное программное обеспечение, которое разработанное для учета страховой информации в соответствия к страховой науке. В результате достигается высокая эффективность обработки больших массивов структурированных данных с одновременным доступом всех сотрудников. Набор страховых функций для каждого рабочего места намного больший, чем в универсальных программах.

Задача информационной системы - осуществлять анализ по разным критериям в границах компании, предупреждать злоупотребления, эффективно отслеживать и корректировать ход страхования и, как результат, определять оптимальные тарифы и эффективно использовать систему бонус-малус.

Например, при обслуживании клиентов для решения вопроса о предоставлении скидок или надбавок в момент оформления полиса можно получить информацию в разрезе всех видов страхования:

- по клиенту (количество полисов, платежей, выплат, задолженность и т.д.);

- по застрахованному объекту (например, по конкретному автомобилю: по каким  рискам был застрахован, сколько раз, на который периоды, количество страховых случаев, безаварийные периоды эксплуатации).

Требования к внедрению страховой информационной системы.

Основные требования к страховой информационной системе можно определить так:

• учет всех выданных бланков полисов;

• учет любого полиса по всем страховым продуктам;

• связь любого полиса с бухгалтерскими платежами;

• централизованный в границах компании учет всех клиентов и застрахованных объектов;

• учет процесса урегулирования убытков;

• учет информации в разрезе страховых рисков;

• работа территориально отдаленных офисов с общей базой.

Реальная система Insurance Company.

Для реализации современной страховой информационной системы создана специализированная фирма "Украинские страховые информационные системы". На сегодня она лидер в области комплексной автоматизации страхования. Результат договора на внедрение информационной системы – оптимизация бизнес-процессов в четком следовании к страховой науке, построение единого информационного пространства и полный перевод существующих учетных задач на централизованный учет.

Интегрированная информационная система Insurance Company - основной продукт компании “Украинские страховые информационные системы”, реализованная на современных технологиях в архитектуре клиент-сервер, охватывает все аспекты учета страховой информации, в т.ч. обеспечивает:

• Менеджмент клиентов – ведение полной страховой информации по каждому клиенту и по группам клиентов. Мониторинг взаимодействий с клиентом, напоминание, рассылка писем.

• Менеджмент объектов – ведение полной страховой информации по каждому застрахованному объекту и по группам объектов.

• Менеджмент договоров общего страхования, всех форм перестрахования и совместное страхование. Автоматическое приостановление действия, отмена и восстановление договоров. Автоматическая передача рисков в перестрахование.

• Менеджмент комиссионных вознаграждений агентов и посредников. Многоуровневая система определения комиссионных по каждому платежу.

• Менеджмент урегулирования убытков. Весь процесс урегулирования от приема заявки и заведение дела до формирования распоряжения на выплату. Учет претензий, пострадавших объектов и рисков за ними, альтернативных оценок с описанием составных, связь с перестрахованием.

• Анализ информации к подробнейшему уровню – уровня конкретного объекту, риска и составных риска без ограничений математических и статистических методов. Больше 100 готовых отчетов в удобном интерфейсе запуска с отбором по группам.

• Мониторинг и контроль страхования в наглядных формах для руководства.

Insurance Company предоставляет возможности отладки страховых продуктов любой сложности в зависимости от потребностей компании – со многими объектами и списками застрахованных, со многими рисками по каждому объекту или застрахованному лицу (из разных видов страхования), с любыми уровнями франшиз, скидок, лимитов ответственности, с регистрацией всех изменений в условиях договора. Для отладки страхового продукта используется больше 100 параметров, в т.ч. допустимые объекты страхования и риски, методы определения и расчета стоимости страхования, графики оплат, сроков страхования. Отладка учета урегулирование убытков осуществляется на базе набора мощных реализаций. Система интегрируется с внешними системами – бухгалтерскими (1С, Парус), MS Excel, MS Word, графическими средствами, OLAP и др.

Insurance Company – специализированная система, которая спроектирована на базе современных технологий и максимально специализирована для страхового бизнеса и специфики обработки страховых данных, поэтому она не имеет практических ограничений по количеству пользователей, объемам данных, уровню детализации страховой информации. Система обеспечивает эффективную защиту информации, интеграцию с Internet, работу неограниченного количества филиалов в режиме on-line и off-line.

Страховая наука: нет ничего более практичного, чем хорошая теория.

Современный этап развития страхового рынка требует подготовки специалистов по использованию информационных систем. На сегодня есть большой дефицит исследований и материалов из данной тематики. Компания "Украинские страховые информационные системы" постоянно проводит исследование в области учета страховой информации. В частности, осуществляется научная обработка таких вопросов: бизнес-правила учета страховой информации, структура и логика базы данных страховой информации, классификация элементов учета, правила создание страховых продуктов, которые являются технологическими для учета, анализа, быстрого заключения и изготовления. Соответственно положению об организации учебного процесса в высших учебных заведениях организованный учебный процесс для пользователей системы Insurance Company. Разработан учебник "Система Insurance Company: Основы учета страховой информации" (Автор И.Л.Любашенко).

Учитывая требования к составу документации для дисциплины учебных заведений, в сотрудничества с научными работниками разработанный учебный план. Программа дисциплины состоит из 11-ти тем, которые охватывают весь спектр вопросов относительно учета страховой информации. Обучение проводится в страховых компаниях, в которых установленная информационная система Insurance Company за индивидуально разработанным тематическим планом. Осуществляются все формы учебного процесса, предусмотренные учебным планом: лекции, практические, семинарские и индивидуальные занятия, консультации. Контроль знаний осуществляется в форме зачета.

Дисциплина “Компьютерная обработка страховой информации” включена в учебный план Украино-Польского факультета финансов и страхования (ТАНГ).

Тематический план